В каком банке Украины сейчас выгодно открыть депозит
Привет. Сразу хочу сказать, что это не реклама какого-то банка, я пишу только о своём личном опыте, и если что либо рекомендую, то рекомендую качество, то, чем сам пользуюсь. И в этой заметке, я расскажу тебе в каком банке Украины сейчас выгодно открыть депозит в гривне.
Самый выгодный гривневый депозит под 18% годовых
В прошлом году, я искал самый лучший банк в Украине, который предлагает своим клиентам самый или почти самый выгодный Гривневый депозит под хорошие выгодные проценты, я надеялся найти по 18% годовых. И я его нашёл этот банк, хотя мне для этого пришлось открыть счета сразу в трёх банках, ведь без собственного опыта никак. Короче говоря, я открыл счёт в Альфа банке Украины, в ПриватБанке, и в Монобанке от Universal Bank. Обо всех этих банках, я расскажу подробнее.
Депозит под 17% на три месяца в гривне от Альфабанка
В Альфа банке, предлагали мне в прошлом 2018 году депозит «умный» он под 17% по моему выходит. Я ради интереса что получится, открыл небольшой депозит положив 10000 тысяч гривен на три месяца. По истечении срока, я ещё продлил на три месяца. В итоге, на моём счёту в Альфа банке лежало 10680 гривен, я получается заработал за 6 месяцев 800 гривен минус 19,5% налога и мои чистые остались 680 гривен. Короче говоря, если вложить 10000 тысяч гривен в Альфа-банк Украина на год под 17% годовых, то ты можешь заработать за год 1360 гривен. Это всё отлично конечно, хотя и сумма маленькая. Самое неприятное меня ожидало когда я захотел свои деньги вывести на карту другого банка. Короче говоря, получилось что я почти ничего не заработал потому, что Альфабанка берет большой процент за перевод денег на карту другого банка. То что я заработал, то почти и оставил Альфа-банку, и я понял что это банка Альфабанка лохотронище. Я это понял протестировав, и понял что мне такой вариант не подходит, и пора линять. Я написал сотрудникам Альфабанка чтобы заблокировали мою карту, а спустя три дня я написал что хочу закрыть счёт. Посыпался град вопросов и встречных предложений, типа мол ну у нас и супер пупер это, и супер пупер то, я спокойно выслушав сказал чтобы закрыли счёт. Вот и вся история с депозитом от Альфабанка, стоит ли он того, чтобы твои деньги работали на них? Нет. В 2019 и тем более в 2020 годах, Альфабанка со своим большим процентом за перевод средств на карту другого банка пусть идёт на .ер. Альфабанк ни мне, ни тебе не подходит. Идём дальше.
Депозит под 16,5% годовых в гривне от ПриватБанка
Одновременно с открытием депозита в Альфа банке, я открыл депозит в ПриватБанке под 16,5% годовых, с возможностью пополнения, и без досрочного расторжения договора. В ПриватБанке я также положил 10000 тысяч гривен. Деньги я положил на пол года, а сейчас по моему они там немного поменяли ставки. И через пол года, я получил на карту 10660 гривен, тоесть, я заработал в ПриватБанке чистыми за пол года 660 гривен на депозите, вложив 10 тысяч гривен. За перевод средств на карту другого банка, ПриватБанк тоже берёт проценты, но, вдвое меньше чем Альфабанка. Кладешь на депозит ПриватБанка 10 тысяч гривен под 16,5% годовых – это самый высокий процент, который предлагает ПриватБанка своим клиентам, и через год у тебя будет на счету: 11650 гривен грязные, минус 19,5% налог на прибыль банк забирает, равно 11328 гривен будет у тебя чистыми через год. Теперь, если очень хорошо подумать, то это очень мало, маленький процент, и деньги если нужно будет то не снять никак. Пробовал я и услугу Копилка от ПриватБанка, и это вообще отстой, о ней даже и не говорю тут, кому интересно, то можешь по ссылке перейти на статью про копилку.
Вывод такой: ПриватБанк лично для меня не подходит для инвестирования, скудно, но, ПриватБанка берёт функционалом и поддержкой. Я от ПриватБанка не отказываюсь полностью, карта у меня есть, и я буду пользоваться услугами ПриватБанка. Хотя, смотрю я новости, и последнее время настораживают события: новый президент у нас Зеленский Владимир, новая власть, в Украину вернулся Коломойский, и что будет с ПриватБанком дальше – вообще не известно. Поэтому, я денег больше пяти тысяч гривен в ПриватБанке не держу, посмотрим что будет дальше. В стране у нас похоже появился первый настоящий президент Украины, это Владимир Зеленский, и всё обещает быть отлично, большие перемены ожидаются, и с ПриватБанком я надеюсь что всё будет хорошо, но пока я туда лезть стремаюся.
Лучший депозит в гривне под 18% годовых от Монобанк
Значит так, про Альфа-банк я рассказал, про ПриватБанк рассказал, остался третий банк, в котором я открыл небольшой депозит на пробу так сказать, это Монобанк от Universal Bank. Что такое Монобанк в двух словах: Монобанк это полностью мобильный банк, его создал бывший сотрудник ПриватБанка с командой спецов программистов. Монобанк это как бы ветка мирового банка Universal Bank. В общем, если интересно, то на блоге есть уже отзыв о Монобанк, можно почитать подробнее.
А общем создал я себе карту Монобанка, мне даже дали сразу кредитный лимит 10000 тысяч гривен, хотя я указал что не работаю, а на то время я официально не работал, и не смотря на это, мне Монобанк сразу же поверил, это мне понравилось конечно же. Открыл я и в Монобанке депозит в гривне под аж 18% годовых, и это было лучшее предложение. Открыл я депозит на год, с возможностью пополнения, и без досрочного расторжения. Пополнять депозит в Монобанке я могу только на 10 тысяч гривен в месяц, открыл на 10 тысяч и не больше 10 тысяч могу дожить ещё каждый месяц. Проценты которые капают, я могу получать на карту любую, или же капитализация процентов, я выбрал капитализация, так каждый месяц сумма по капле растёт.
Могу сейчас сделать быстро прогнозный расчёт того, сколько я заработаю денег в Монобанке за год, вложив туда 10000 тысяч гривен. Итак: вложил 10 тысяч, через год будет 11800 тысяч гривен, минус 19,5 процентов налога на доходы, равно 1449 гривен. Это сумма чистыми 1449 гривен дохода если я не буду пополняться депозит и проценты капитализировать, но, я буду делать и то, и другое, поэтому сумма дохода за год будет значительно больше.
Итог
Итог таков: из трёх лучших на мой взгляд банков Украины именно по депозитной ставке, более выгодный оказался Монобанк от Universal Bank. Мне лично нравится Монобанк, очень удобное мобильное приложение, простой и понятный интерфейс, техподдержка вообще отлично, я в Вайбере с техподдержкой переписываюсь если есть у меня вопросы. Сразу хочу предупредить, что вот прям сейчас, на момент написания этой статьи, монобанк снизил процентную ставку на год с 18 до 17%, надеюсь что это временно, я заметил что монобанк балуется то повышает, то понижает процентные ставки, не понимаю с чем это связано. В любом случае, 17% годовых это хорошее предложение от банка, плюсов у Монобанка много, поэтому, я лично отдаю своё предпочтение Монобанку. А учитывая последние новости на Украине, это и новый президент Украины Владимир Зеленский, и то, что старой власти конец, то можно смело прогнозировать отличные выгодные условия по депозитам от Монобанка.
Дополнение о ситуации по депозитам в Украине на 09.08.2020
Привет. Решил дописать небольшое дополнение к этой статье по депозитам, так как это важнейшая информация, и я буду периодически её дополнять обновлять так сказать. В общем, ситуация с депозитами на август месяц в Украине немного печальная… К сожалению, абсолютно все банки Украины снизили процентную ставку, и ПриватБанк, и Монобакт тоже. Сейчас даже в Монобанке депозит в гривне на год всего 11.5%, и с сентября текущего года, Монобанк ещё снизит ставку, ну и все банки Украины тоже снизят ставки, хотя уже снизили, например в ПриватБанке совсем уже проценты нищенские предлагают, всего 9% годовых если на год депозит, ну это понижение очень серьёзные, и планируют ещё снижать. Так что с уверенностью можно назвать Монобанком лидером по высоким процентным депозитным ставкам, если конечно эти проценты можно назвать высокие. И всё же, будем надеяться на лучшее, гривня например укрепиться, и тогда этих процентов будет достаточно, и люди будут активно вкладывать свои кровные денюшки в банки. В любом случае, буду держать вас в курсе событий касательно депозитов, на связи, всего добро и удачных сделок.
Важное дополнение о процентной ставке на остаток 20.08.2020
Всем привет. Вот решил записать важное дополнение к статье, это касается процентных ставок на остаток на карте. На сегодняшний день, ситуация прям плачевная, абсолютно все банки снизили сильно проценты на депозитах, и конечно же на проценты на остаток денег на карте. Монобанк пока был лидером на сегодня по выгодным депозитам и на остаток на карте, но вот сегодня получил письмо от Монобанк, и вот какая новость в нём:
Уважаемый Василий!
с 01.09.2020 плата процентов на остаток личных средств на картах и по продукту Банка станет 7% годовых. Мы вынуждены снизить плату по остаткам, так как ставки по срочным депозитам уже настолько снизились, что выгоднее стало держать остатки на картах, чем размещать депозиты. Годовые срочные депозиты без права расторжения мы привлекаем под 11% годовых, и это одна из самых выгодных ставок сегодня, а платили по остаткам 10% годовых. Изменение платы на остаток по картам и продукту Банка — это вынужденная мера, чтобы сохранить привлекательность срочных депозитов.
В общем, новость не очень приятная, похоже, что экономическая ситуация в стране плачевная совсем, и Украина медленно но уверенно идёт ко дну. Факты говорят сами за себя, депозиты открывать не выгодно, деньги хранить на карте не выгодно, да ещё и опасно. Сейчас хоть что-то смогут заработать только клиенты Монобанка, которые месяца три назад успели положить деньги под 14% годовых, ибо на сегодня, таких ставок банки не дают, все пошли в минус. Таковы реалии сегодняшнего дня, что будет через месяц – не известно, если будут изменения, я обязательно об этом напишу, остаёмся на связи, пока.
Депозити
Перш за все визнач мету, з якою ти хочеш покласти гроші на депозит.
Обирай найбільший відсоток, якщо хочеш захистити кошти від інфляції. Орієнтуйся на термін, якщо знаєш, що згодом тобі знадобляться гроші. Обирай депозит з можливістю поповнення, якщо збираєш на мрію.
А щоб обирати було просто та зручно, скористайся калькулятором – він прорахує усі можливі варіанти що найкраще підходитимуть тобі.
Показати ще
Чому варто відкрити депозит?
Банківський депозит – простий та зручний інвестиційний інструмент, що підійде для збереження та примноження невеликих та середніх заощаджень. Юнекс Банк пропонує кілька ліній депозитних вкладів, в середні яких ти можеш обрати найбільш комфортні умови для себе.
Показати ще
Валюта
Відкрити доларовий депозит чи вклад у гривні або євро – обираєш ти
Термін
Ми пропонуємо депозити терміном від 32 днів до 1 року
Пролонгація
Усі депозити для фізичних осіб в Юнекс Банку мають опцію автопролонгації
Поповнення
Ти можеш не тільки покласти гроші на депозит, але й поповнити його
Де відкрити депозит?
Юнекс Банк має відділення майже у всіх регіонах України, тож ти можеш завітати до найближчого та покласти гроші на депозит у Києві або іншому місті країни.
Хочеш онлайн? Відкрити депозит можна також у безкоштовному мобільному застосунку UnexBank Online.
Показати ще
Варто знати
Які документи потрібні, щоб відкрити депозит?
Для відкриття банківського вкладу тобі знадобляться:
- Паспорт;
- Ідентифікаційний код (РНОКПП).
Зауваж, у разі внесення на рахунок великих сум (більше 400 тис. грн) банк може попросити документи, що підтверджують джерела походження коштів згідно вимогам діючого законодавства.
Як внести кошти на депозит?
Ти можеш перерахувати кошти будь-яким зручним способом:
- Готівкою у касі відділення;
- Через Інтернет-банк або мобільний банк UnexBank Online;
- Банківським переказом з іншого банку на рахунок вкладу;
- Для невеличких сум також можна скористатися терміналами самообслуговування Приват24, EasyPay, Ibox, City24 тощо.
Внесення коштів на рахунок усіма вказаними способами відбувається без комісії.
Як поповнити вклад?
Поповнити вклади можна через Інтернет-банк або мобільний банк UnexBank Online.
Зокрема депозит Unex Максимум має опцію поповнення з першого дня розміщення коштів. При цьому поповнення доступне лише у першій половині строку розміщення коштів на депозиті. Щомісяця ти можеш додатково вносити на депозитний рахунок кошти в сумі, що не перевищує стартову суму вкладу. Виключення — вклади строком 14 та 32 дні, що не поповнюються.
Усі вклади Юнекс Банку мають опцію автопролонгації. Тож якщо ти обрав її, вклад після закінчення терміну буде автоматично подовжено на той самий строк за ставкою, що діятиме у банку на момент пролонгації.
Якщо автопролонгацію відключено, кошти після завершення строку вкладу будуть автоматично перераховані на поточний рахунок, який тобі буде відкрито при оформленні депозиту. На цьому рахунку кошти лежатимуть до того часу, поки ти не вирішиш, як ними слід розпорядитися.
Зокрема ти можеш:
- Зняти кошти готівкою у касі відділення без комісії;
- Перерахувати на будь-який рахунок всередині банку або відкритий в інший фінустанові;
- Відкрити інший вклад та перерахувати кошти на нього;
- Розраховуватись за товари та послуги карткою.
Як включити/виключити автопролонгацію?
При відкритті банківського вкладу у відділенні менеджер запитає тебе, як налаштувати опцію автопролонгації. Щоб змінити обрану опцію впродовж строку дії вкладу, зателефонуй до Служби турботи за номером 0 800 3 111 33
Депозитні вклади, що недоступні для оформлення
Депозит Unex Бонус наразі недоступний для оформлення. З умовами та характеристиками вкладу Unex Бонус, що залишаються діючими для раніше оформлених договорів до завершення їхнього строку, можна ознайомитись за посиланням.
Гарантовано ФГВФО
Юнекс Банк – надійний європейський банк, що працює на ринку України з 1993 року. Та є членом Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Під час дії режиму воєнного стану та три місяці після його завершення усі вклади, в тому числі валютні депозити, захищені ФГВФО в повному обсязі без обмеження суми.
Через три місяці після завершення воєнного стану гарантована сума від ФГВФО становитиме не менше 600 тисяч гривень.
Під гарантії ФГВФО підпадають не тільки кошти на депозиті в банку, але й нараховані відсотки, а також кошти на поточних та карткових рахунках фізичних осіб.
Гарантовано ФГВФО
Депозит в банку
Банківські депозити – найпопулярніший серед українців спосіб інвестування вільних коштів. І для цього є кілька причин:
- Простота вибору. Щоб відкрити депозит, вкладнику потрібно обрати лише три прості параметри вкладу. Для цього не потрібно мати профільної фінансової освіти чи розбиратися в ринках капіталу.
- Низький поріг входу. Відкрити депозит та отримувати прибуток від розміщення на ньому власних заощаджень можна з невеликої суми.
- Абсолютна надійність. Депозити в банку захищені державою – Фонд гарантування вкладів фізичних осіб забезпечує повернення коштів з депозитів, поточних рахунків та нарахованих банком відсотків. Протягом дії режиму воєнного стану сума коштів, що підлягає гарантуванню, не обмежена. Через три місяці після завершення режиму воєнного стану, гарантована сума становитиме 600 тисяч гривень.
- Будь-який строк. Депозит можна відкрити на будь-який зручний строк від кількох тижнів до кількох років.
Показати ще
Депозити
На відміну від інвестування на фондовому ринку, депозити в банку мають абсолютну ліквідність: після завершення строку вкладу ти за першої вимоги можеш зняти готівкові кошти з рахунку або переказати їх на рахунок в іншій фінустанові.
Зазвичай найбільш вигідні депозити банки пропонують на довші строки. Справа в тому, що залучені на депозити кошти банки вкладають в інші, більш складні інструменти. Наприклад, у великі корпоративні кредити. Отже, фінустанови потребують «довших» грошей. Саме тому, більш вигідні депозити пропонують на строк від одного року.
Показати ще
Депозитний вклад
Покласти гроші на депозит дуже просто – в Юнекс Банку ти можеш скористатися одним з кількох способів внесення коштів на депозитні вклади:
- Готівкою в касі – завітай до найближчого відділення банку та поклади гроші на депозит в касі без комісії.
- Готівкою в терміналі самообслуговування. Юнекс Банк має угоди з найбільшими мережами платіжних терміналів City24 та EasyPay. Відшукай найближчий до тебе термінал на мапі та поповнюй депозитні вклади без комісії навіть вночі.
- Переказом за номером рахунку чи номером картки. Також тим можеш покласти гроші на депозит безготівково – для цього скористайся застосунком чи будь-яким сервісом переказу. Зауваж, що провайдер у цьому разі послуги може брати платню за переказ.
Показати ще
Ставки по депозитах
Один з найголовніших критеріїв, що допоможуть тобі обрати вклад у банку – ставки депозитів. Вони завжди зазначаються у процентах річних. Та означають, на скільки відсотків зросте сума, що ти поклав її на депозит, якщо кошти лежатимуть на депозиті рівно один рік.
Наведемо приклад. Ти поклав до банку 10 000 грн на один рік. Ставка депозиту становить 18% річних. За рік, коли сплине строк договору, ти отримаєш свої 10 тисяч гривень та ще фінустанова нарахує тобі у вигляді депозитних відсотків 1456 гривень.
Приклад 2. Ти оформив гривневий депозит на ті ж 10 тисяч зі ставкою 17,75% річних на 6 місяців. За півроку банк поверне тобі 10 000 грн та нарахує депозитні відсотки у розмірі 720 гривень.
Зауваж, що згідно з чинним законодавством України, банк, як податковий агент, має утримати з нарахованих депозитних відсотків 18% податку на доходи фізичних осіб та ще 1,5% військового збору. Ці податки стягуються лише з твого прибутку – тобто з нарахованих відсотків, а не з повної суми вкладу.
Показати ще
Депозити в гривні
Депозити в гривнях – найбільш популярні банківські вклади в Україні. Згідно даних НБУ, наприкінці 2022 року дві з кожних трьох гривень, що їх українці принесли в банки, було покладено саме на гривневі депозити.
Через заборону надавати кредити в іноземній валюті, яка була ухвалена Верховною Радою України 2011 року, банки отримали дуже обмежені можливості розміщення коштів в валюті. При цьому ж потреба у гривневих коштах зросла, відтак депозит в гривнях різко зріс у відсотках й наразі залишається найпривабливішим інвестиційним інструментом серед пересічних українців.
Показати ще
Валютний депозит
А от депозит у валюті з тієї ж причини поступово став втрачати ринкові позиції. Навіть попри кілька хвиль девальвації гривні ставки за валютними депозитами поступово знижувалися та наприкінці 2022 року досягли рівнів, близьких до нуля. Але все ж валютні депозити користуються попитом серед певних категорій українців, що традиційно більше довіряють іноземним валютам.
Показати ще
Депозити в доларах
2014 року, середня ставка за річним депозитом у доларах серед 20 найбільших українських банках, що вимірюється індексом UIRD становила близько 9,5% річних. Частково такі високі відсотки пояснювалися кризою, що розгорнулася в Україні на початку року. Але вже наприкінці 2022 року, навіть попри війну, прибутковість депозиту в доларах скоротилася до 0,9% річних.
Навіть суттєве прискорення інфляції в Сполучених штатах, яке знецінило американську валюту на 10% за рік, не змогло підняти відсотки. Але все ж для депозитів в доларах 2022 рік видався досить успішним через те, що НБУ дозволив купувати українцям іноземну валюту за безготівкову гривню та курсом міжбанку. Але за умови, що придбані таким чином долари будуть розміщені на депозиті в доларах щонайменше на 3 місяці.
Опція виявилася досить популярною тож за підсумками року сума депозитів українців в доларах навіть трохи зросла.
Показати ще
Депозит в євро
А от депозити в євро попри євроінтеграційні прагнення нашої країни ніколи не користувалися популярністю серед наших співгромадян. Справа в тому, що українці традиційно використовували у якості основної валюти для тривалих заощаджень американську валюту. Та й відсотки за депозитами в євро жодним чином не допомагають зламати цей тренд. Наприкінці 2022 року, за індексом UIRD, відсотки за річним депозитом в євро знизилися до 0,25% річних.
Источник https://luckclose.ru/v-kakom-banke-ukrainy-sejchas-vygodno-otkryt-depozit/.html
Источник https://unexbank.ua/privatnim-osobam/depoziti