Военная ипотека в России

Содержание

Военная ипотека в России

На сайте Ру.Майфин представлена вся ипотека для военных в России. Вы можете выбрать выгодный вариант ипотечного кредитования и оформить онлайн-заявку с моментальным решением.

Сравнение 10 кредитов для военных

Обновлено 22.06.2023

РНКБ

Ипотека Строительство жилого дома
Ипотека Строительство жилого дома

  • Первоначальный взнос: 10 — 90 %
  • Ставка: 6 — 10.5 %
  • Сумма: 600 тыс — 20 млн ₽
  • Срок: 3 — 25 лет
  • Цель ипотеки: Дом
  • Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости
  • Штраф: В размере, предусмотренном Индивидуальными условиями, за каждый день просрочки исполнения.

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

РНКБ

Ипотека Квартира в новостройке
Ипотека Квартира в новостройке

  • Первоначальный взнос: 10 — 90 %
  • Ставка: 5 — 10.65 %
  • Сумма: от 600 тыс ₽
  • Срок: 3 — 25 лет
  • Цель ипотеки: Новостройка
  • Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости
  • Штраф: В размере, предусмотренном Индивидуальными условиями, за каждый день просрочки исполнения.

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

РНКБ

Ипотека Нежилые объекты
Ипотека Нежилые объекты

  • Первоначальный взнос: 10 — 90 %
  • Ставка: 8.3 — 11.15 %
  • Сумма: от 600 тыс ₽
  • Срок: 3 — 25 лет
  • Цель ипотеки: Гараж
  • Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости
  • Штраф: В размере, предусмотренном Индивидуальными условиями, за каждый день просрочки исполнения.

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

РНКБ

Ипотека Вторичное жилье
Ипотека Вторичное жилье

  • Первоначальный взнос: 10 — 90 %
  • Ставка: 8.9 — 11.5 %
  • Сумма: от 600 тыс ₽
  • Срок: 3 — 25 лет
  • Цель ипотеки: Вторичка, дом
  • Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости
  • Штраф: В размере, предусмотренном Индивидуальными условиями, за каждый день просрочки исполнения.

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

РНКБ

Военная ипотека
Военная ипотека

  • Первоначальный взнос: 10 — 90 %
  • Ставка: от 9.6 %
  • Сумма: 300 тыс — 3.3 млн ₽
  • Срок: 3 — 25 лет
  • Цель ипотеки: Новостройка, вторичка, дом
  • Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости
  • Штраф: В размере, предусмотренном Индивидуальными условиями, за каждый день просрочки исполнения.

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов
Еще 4 ипотеки

Промсвязьбанк

Военная ипотека
Военная ипотека

  • Первоначальный взнос: 5 — 90 %
  • Ставка: от 7 %
  • Сумма: 1 — 4.1 млн ₽
  • Срок: 1 — 25 лет
  • Цель ипотеки: Новостройка, вторичка
  • Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости
  • Штраф: Нет

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

Банк ВТБ

Военная ипотека
Военная ипотека

  • Первоначальный взнос: от 5 %
  • Ставка: 9.8 %
  • Сумма: 100 тыс — 3.2 млн ₽
  • Срок: 1 — 25 лет
  • Цель ипотеки: Вторичка, дом
  • Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости
  • Штраф: в размере, предусмотренном Индивидуальными условиями, за каждый день просрочки исполнения.

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

Банк ВТБ

Рефинансирование военной ипотеки
Рефинансирование военной ипотеки

  • Первоначальный взнос: от 5 %
  • Ставка: 9.8 %
  • Сумма: 100 тыс — 3.2 млн ₽
  • Срок: 1 — 25 лет
  • Цель ипотеки: Новостройка, вторичка, дом
  • Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости
  • Штраф: в размере, предусмотренном Индивидуальными условиями, за каждый день просрочки исполнения.

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов
Еще 1 ипотека

Банк «Открытие»

Рефинансирование Военной ипотеки
Рефинансирование Военной ипотеки

  • Первоначальный взнос: 10 — 80 %
  • Ставка: 11.29 %
  • Сумма: от 500 тыс ₽
  • Срок: 1 — 29 лет
  • Цель ипотеки: Не важно
  • Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости
  • Штраф: В размере ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа.

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

Россельхозбанк

Военная ипотека
Военная ипотека

  • Первоначальный взнос: 10 — 85 %
  • Ставка: 11.9 %
  • Сумма: 100 тыс — 3.1 млн ₽
  • Срок: 3 — 27 лет
  • Цель ипотеки: Новостройка, вторичка, дом
  • Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости
  • Штраф: размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется Индивидуальными условиями кредитования.

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

Отзывы об ипотеке для военных

Оставить отзыв

Пользователь

Тинькофф Банк

Добрый день, не берите ипотеку в тинькове , отвратительное обслуживание и время реакции сотрудников . В этом году взял ипотеку в тинькове , на второй месяц столкнулся с проблемой , списали платеж не по графику, на 20 дней раньше , обратился в поддержку банка, прошло 12 дней , деньги не вернули и ответ не получил , в чате приложения 2 раза указывали срок исполнения обращения и 2 раза переносят , се. Читать далее

Пользователь

Максим Бадан,

Тинькофф Банк

Всё для клиентов

Сегодня внес третий платеж по ипотеке, оформленной в банке Тинькофф. Очень удобно,- все делается через карту Тинькоффа, нужно просто держать необходимую сумму на карте, банк сам списывает. Это у меня зарплатная карта, поэтому с ее пополнением проблем не возникает. Но если что, в двух остановках от моей работы, есть банкомат Тинькофф, там можно пополнить плюс куча банкоматов банков-партнеров. Спрашивал в чате поддержки, можно платить больше, писать им и они будут делать перерасчет (пока так не делал). В приложении виден график платежей, п рисылают напоминания. Удобно.

Читать статью  Ипотека какие банки осуществляют

Обозреватель кредитных продуктов: Ольга Петрова

Военная ипотека в 2023

Программа военной ипотеки начала действовать с 1 января 2005 года. Она позволяет получить ипотеку на квартиру с господдержкой. Возможно также приобретение доли недвижимости (комнаты или части) или индивидуального жилого дома.

Кто может вступить в программу ипотеки для военнослужащих?

Стать участником накопительной ипотечной системы (НИС) могут:

  • офицеры, которые получили первое звание после 1 января 2005 года;
  • прапорщики, у которых выслуга лет превышает три года;
  • рядовые и сержанты, которые подписали контракт для службы в армии после 1 января 2005 года.

Чтобы программа действовала на протяжении всего срока погашения задолженности, военнослужащему нужно продолжать работать в структуре обороны страны. Иначе взносы придется платить самостоятельно. Если долг за ипотеку не будет погашен, квартира или дом перейдут в собственность Министерства обороны РФ.

Наличие собственного жилья никак не влияет на право вступления в НИС. Даже если у военного уже есть недвижимость, он может приобрести второй объект с государственными субсидиями.

Условия в 2023 году в России

В 2023 году не произошло никаких кардинальных изменений в льготном кредитовании для военнослужащих. С помощью специальной ипотечной программы можно купить недвижимость на таких условиях, как:

  • первоначальный взнос и ежемесячные платежи платит государственная организация Росвоенипотека;
  • максимальная сумма – 4 100 000 рублей;
  • можно взять ипотеку на новостройку или дом, которые стоят больше кредитного лимита по госпрограмме, но разницу нужно будет доплатить собственными деньгами;
  • квартиру можно выбрать и купить в любом регионе России (без привязки к месту службы);
  • процентные ставки программы ниже, чем у жилищных кредитов для других нельготных категорий лиц;
  • срок выплат для ипотечной системы – до 20 лет.

Как купить квартиру по военной ипотеке?

Процесс оформления кредита на жилье для военных отличается от стандартного алгоритма. Чтобы получить ипотеку, нужно:

  1. Зарегистрироваться в НИС как только появятся основания. Самостоятельно регистрироваться не обязательно, новый участник появится в программе автоматически. При самостоятельном обращении оформление пройдет быстрее.
  2. Подыскать варианты. Через три года после регистрации можно начинать искать жилье и подходящий банк. При желании стоит дождаться накопления большей суммы.
  3. Найти жилье и предварительно договориться с владельцем. В отличие от стандартных вариантов здесь на первое место выходит поиск объекта. Затем можно обращаться в банк с заявлением и с пакетом документов для завершения оформления сделки.
  4. Дождаться положительного решения. Если заявка будет одобрена, банк отправит запрос в Министерство обороны, чтобы подтвердить полученную информацию.
  5. Убедиться, что перевод денег осуществлен. Министерство обороны, в свою очередь, сделает первоначальный взнос, после чего деньги для покупки квартиры от банка поступят на счет к продавцу.

Банки, которые выдают военную ипотеку в 2023 году

Максимальная сумма кредитования ограничена, поэтому нужно внимательно подходить к выбору финансовой организации и программы. Не все банки выдают денежные средства на покупку недвижимости с привлечением государственного субсидирования. Среди банков, готовых оформить договор:

Полный список банков находится на странице Mainfin.ru. Нужно выбрать самое выгодное предложение с помощью ипотечного калькулятора и системы подбора.

Часто задаваемые вопросы о военной ипотеке

Сколько нужно отслужить в армии, чтобы поучаствовать в программе?

Чтобы получить жилищный кредит, необходимо быть участников военно-накопительной системы. Спустя три года службы деньги можно использовать для первого взноса. Годовой взнос на счет участника НИС в 2021 году составляет 288 410 рублей.

Какую сумму выдают на приобретения квартиры в рамках программы?

Годовой взнос на счет участника НИС в 2020 году составляет 288 410 рублей. Если вы вступили в военно-накопительную систему в январе 2017 года, то в 2021 году сумма накоплений составит 1 121 781 рубль.

Что такое НИС для военнослужащих?

Накопительно-ипотечная система (НИС) жилищного обеспечения военнослужащих дает возможность участнику системы приобретать жилье в кредит при соблюдение ряда условий за счет государственного субсидирования. Участником НИС может быть военнослужащие Вооруженных Сил РФ, войск Росгвардии, органов государственной охраны, ФСБ, МЧС, военнослужащие Службы ГУСП и Генпрокуратуры. В звании солдат, матросов, прапорщиков и офицеров.

Как узнать величину накоплений?

Вы можете запросить свидетельство участника НИС либо направить официальный запрос в Росвоенипотеку. Существует система, которая даст приблизительные сведения — калькулятор расчета военных накоплений.

Военная ипотека: что это, условия и подробности

Баннер

Возможность получить жилье в собственность – один из главных стимулов для привлечения молодежи на военную службу по контракту. С 2005 года в ВС РФ действует программа «Военная ипотека», объединившая усилия Минобороны и Минфина для решения этой задачи.

  • Что такое военная ипотека?
    • Кто может получить военную ипотеку?
    • Откуда берутся деньги
    • Что происходит с деньгами на счету участника НИС
    • Как можно потратить накопления
    • Условия и требования
    • Документы
    • Алгоритм действий при оформлении военной ипотеки

    К сожалению, немногие военнослужащие в нашей стране могут похвастаться хорошей финансовой грамотностью. В военных вузах такие дисциплины не преподают (кроме как в стенах прославленного, но безвременно закрытого ЯФУ), в программу боевой подготовки они не входят.

    Между тем для того, чтобы грамотно воспользоваться средствами, «подаренными» государством в рамках программы военной ипотеки, финансовая, а также юридическая подкованность явно не помешают.

    Что такое военная ипотека?

    Военная ипотека (ВИ) – это программа обеспечения защитников родины жильем, которая пришла на смену системе выделения квартир в порядке очереди. Она досталась нашей армии по наследству от советской.

    Старую систему распирало от недостатков. Многие офицеры, прапорщики и сверхсрочники (советские контрактники), уволившись в запас после 20 лет на службе, годами ютились по служебным квартирам, общежитиям, а то и просто у родственников. Так они дожидались своей очереди на жилье.

    А когда, наконец, «манна небесная» в виде заветного распределения падала в руки, уставший пенсионер часто узнавал, что доживать жизнь ему придется где-нибудь на севере под Архангельском или в казахских степях. Право выбора места проживания было не у многих.

    ВИ была разработана для того, чтобы дать возможность служивому человеку приобрести жилье в любом месте, где он пожелает. Более того, он может реализовать это право всего через 6–7 лет после подписания первого контракта о военной службе.

    Данная программа регулируется 117-ФЗ от 2004 года. За 18 лет он был подвергнут множеству редакций (22 на дату выхода статьи, если быть точным), и это нужно обязательно учитывать при его чтении.

    Например, если вы купили жилье в 2008 году, воспользовавшись накоплениями, то некоторые сегодняшние положения будут для вас не актуальны.

    Если вы не хотите связываться с ипотекой для военных, то можно рассмотреть гражданскую. Совкомбанк предлагает выгодные условия жилищного кредитования в том числе с госучастием для семей с детьми и жителей Дальневосточного ФО. Рассчитайте платеж на ипотечном калькуляторе.

    Кто может получить военную ипотеку?

    Бенефициарами ВИ могут стать только военнослужащие Вооруженных сил и Росгвардии, имеющие российское гражданство. Обязательное условие – наличие контракта о прохождении военной службы.

    Некоторые категории военнослужащих автоматически становятся участниками программы:

    • кадровые офицеры – они включаются в реестр НИС (накопительно-ипотечная система) сразу по прибытию к первому месту службы;
    • офицеры, окончившие курсы младших лейтенантов, прапорщики (в ВМФ мичманы), а также сержантский, старшинский и рядовой состав автоматически зачисляются в НИС по прошествии трех лет с момента заключения первого контракта, если это произошло после 1 января 2020 г..
    • Офицеры и контрактники, которые восстановились на службе из запаса, независимо от года окончания ВУЗа или заключения первого контракта – так же через 3 года.

    А вот для офицеров, получивших лейтенантские погоны до 2005 года, участие в НИС имеет добровольный характер. Они имеют право отказаться и встать в очередь на получение жилищной субсидии – альтернативной программы обеспечения жильем.

    К слову, большинство из них так и делают. Субсидию можно получить только отслужив 20 календарных лет, но для выпускников 2004 года (и ранее) этот срок уже наступил. В отличие от ВИ размер субсидии зависит от количества членов семьи. Так, если в семье больше двух человек, то сумма будет существенно больше, чем накопления в НИС.

    С другой стороны, у ВИ есть свои неоспоримые преимущества. В отличие от альтернативной программы, сумма выплаты не станет меньше, если военнослужащий или кто-то из членов его семьи имеет собственное жилье или участвует в другой аналогичной государственной программе.

    Так, если и муж, и жена в семье военные и оба являются участниками НИС, то сумма накоплений для этой ячейки общества каждый месяц будет вдвое больше.

    Что такое накопительно-ипотечная система?

    Это более широкое понятие, чем ВИ. Поскольку для участника НИС покупка жилья на накопленные деньги – добровольное решение. При определенных условиях он может просто забрать их и потратить по собственному желанию.

    Откуда берутся деньги

    Настало время разобраться как же работает НИС, откуда берутся деньги и что с ними происходит, пока они размещены на счете.

    Основные процедуры проводит государственное учреждение (ФГКУ) «Росвоенипотека» (далее РВИ), которое создано при Минобороны. При включении нового лица в НИС сотрудники РВИ присваивают ему номер в реестре и открывают на его имя специальный денежный счет.

    Ежегодно Минобороны утверждает размер суммы, которую получит участник НИС. Кстати, каждый год она заметно увеличивается. Например, в 2005 году она составляла всего 37 тыс. рублей, а в текущем – превысила 311 тыс. рублей. То есть за 17 лет рост составил 740%, намного обогнав инфляцию.

    Указанная сумма выплачивается на именной счет каждого участника НИС равными частями каждый месяц. Причем эта выплата безусловна и одинакова для всех категорий военных по контракту.

    Что происходит с деньгами на счету участника НИС

    Военнослужащий доступа к этим деньгам до определенного момента не имеет. Зато ими могут пользоваться специально обученные финансисты, задача которых – приумножить сумму на счете законными способами. Так что будьте спокойны, они не смогут пойти с вашими деньгами в казино и поставить все на «зеро».

    Сумма увеличивается за счет вложения (инвестирования) средств в наиболее надежные государственные ценные бумаги и активы, а также на банковские вклады. Прибыль от этих манипуляций сравнительно небольшая – в пределах 4–5% в год. Но если потерпеть и подольше не использовать накопления для покупки жилья, то за счет сложного процента прибыль набежит достойная.

    Как можно потратить накопления

    Через три года после включения в реестр НИС участник может воспользоваться накоплениями, но исключительно для покупки жилья. На руки он деньги не получит, они сразу будут переведены на счет продавца.

    Если же накопленных средств не хватает (так бывает в большинстве случаев), то офицер (прапорщик, контрактник) может оформить ВИ, а накопления использовать в качестве первоначального взноса.

    Размер кредитных средств зависит от того, сколько военнослужащему осталось прослужить до предельной выслуги. По новым нормам для большинства званий она составляет 50 лет. На текущий год максимальная сумма, на которую соглашаются банки, – чуть более 3,5 млн рублей.

    Пока защитник родины продолжает службу, государство платит за него по займу, ежемесячно перечисляя в банк полные платежи.

    Забрать накопленные средства можно по достижению выслуги в 20 лет (в льготном исчислении). Поэтому, если вы ставите перед собой такую цель и хотите добиться ее пораньше, стоит рассмотреть службу в дальних гарнизонах – на севере, за Уралом или в зарубежных российских базах. Там, где идет льготная выслуга: один год за 1,5, за 2 или даже за 3.

    Можно забрать деньги и раньше, прослужив всего 10 лет (календарных). Но только при увольнении по особым случаям:

    • по оргштатным мероприятиям (ваша должность сокращена, а другую равнозначную не предлагают);
    • по состоянию здоровья (в случае признания вас ВВК ограниченно годным к службе или негодным вообще);
    • по семейным обстоятельствам (например, в случае необходимости ухода за тяжелобольным родственником или если ребенок увольняемого не переносит тяжелый климат).

    Какое жилье можно купить по военной ипотеке?

    Если 10 лет назад выбор был весьма скуп – закон разрешал приобретать исключительно квартиру-«вторичку» – то сейчас у военных гораздо больше альтернатив:

    • квартира в новостройке (допускается также долевое строительство);
    • дом с земельным участком;
    • таунхаус;
    • земельный участок с дальнейшим строительством на нем дома на деньги РВИ (только при выслуге более 20 лет).

    Положительно, что заемщики могут объединять с ВИ различные социальные государственные программы. Например, семьям с детьми доступна ипотека по сниженной ставке (около 4,5% на 2022 год).

    Если вы до сих пор на распутье, то подумайте о господдержке. Может быть, вы подходите под одну из программ? Приобретать жилплощадь с финансовой поддержкой государства — это надежно и стабильно.

    Что будет с квартирой, если уйти со службы до погашения ипотеки?

    Может быть несколько сценариев развития событий.

    Если уволившийся не отслужил положенных 20 лет (в льготном исчислении), и причина его отставки не соответствует ни одному из льготных условий для увольнения (перечислены в разделе «Как можно потратить накопления»), то он будет вынужден:

    • во-первых, продолжить погашать оставшийся долг перед банком самостоятельно;
    • во-вторых, вернуть в казну в течение 10 лет все потраченные на него ранее государственные средства в рамках участия в НИС.

    В большинстве случаев решить эту непростую ситуацию можно лишь возвращением ипотечного жилья банку.

    Если с выслугой все в порядке или статья увольнения льготная, то актуален только первый пункт. При этом, возможно, придется возвращать государству ту сумму, которую РВИ переплатит за уволенного в запас.

    Дело в том, что из-за бюрократических проволочек информация об исключении из списков части может долго не поступать в нужную инстанцию. Эта задержка может превышать полгода (7–8 месяцев). Если у вас сложилась подобная ситуация, то будьте уверены, что рано или поздно РВИ пришлет вам «письмо счастья» с требованием вернуть излишне уплаченные за вас деньги.

    Как оформить военную ипотеку?

    Пионерам программы в 2008–2010 гг. было очень непросто оформить военную ипотеку. Сроки оформления были сильно ограничены, а большинство банков – не готовы работать с не до конца отработанной системой.

    Однако теперь все намного проще. Сроки увеличились, а кредитные организации получили необходимый опыт.

    Условия и требования

    Требования к заемщику:

    • срок участия в НИС более 3 лет;
    • наличие действующего контракта о прохождении военной службы;
    • гражданство РФ.

    Требования к приобретаемому жилью:

    • должно относиться к жилому фонду (то есть купить дачу не получится);
    • расположено на территории РФ;
    • не должно иметь обременений;
    • оценка стоимости должна быть проведена уполномоченным оценочным агентством;
    • если речь идет об участии в долевом строительстве, то застройщик обязательно должен иметь аккредитацию и работать через открытие эскроу-счетов.

    Условия кредита

    • аннуитетный график выплат;
    • фиксированная процентная ставка ниже рыночной;
    • возможность рефинансирования старой ВИ.

    Документы

    В банк нужно представить:

    • заявление на получение ипотечного кредита;
    • паспорт гражданина РФ;
    • свидетельство из РВИ о регистрации в НИС;
    • согласие супруги(а);
    • копию свидетельства о браке.

    Все об ипотеке: что это, как выгоднее брать и что для этого нужно

    Алгоритм действий при оформлении военной ипотеки

    1. Направить через кадровый орган воинской части заявление в РВИ на получение свидетельства. В нем будет указана сумма, накопленная на вашем счету. Свидетельство действительно в течение шести месяцев.
    2. Выбрать жилье, соответствующее условиям программы. Проверить его на отсутствие обременений (если это «вторичка»).
    3. Если вы намерены использовать кредитные средства, то нужно выбрать банк, аккредитованный для работы с ВИ.
    4. В течение срока действия свидетельства необходимо произвести все процедуры, связанные с подписанием ДКП. Но если вы не успели, то ничего страшного. Просто придется все начинать сначала с пункта №1.

    Несомненно, военная ипотека – это способ «привязать» военнослужащего к армии. Но если вы твердо решили связать свою жизнь со службой, глупо не воспользоваться плюсами этой программы. Даже если Родина отправит вас далеко, квартиру всегда можно сдать в аренду и зарабатывать на этом дополнительную прибыль.

    Источник https://ru.myfin.by/ipoteka/voennym

    Источник https://sovcombank.ru/blog/ipoteka/voennaya-ipoteka-chto-eto-usloviya-i-podrobnosti

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *