Лизинг квартир от банка

Покупка квартиры в лизинг. Как схема работает на практике и чем отличается от ипотеки

Мы привыкли, что в России есть два пути обзавестись собственным жильем – ипотека или квадратные метры, доставшиеся в наследство. Конечно, есть счастливчики, чьи доходы позволяют немного подкопить и самостоятельно купить квартиру, но таких меньшинство.

А есть еще один способ приобрести свое жилье – воспользоваться лизингом.

🏠 Что такое лизинг жилой недвижимости

Лизинг жилья – это долгосрочная аренда недвижимости с правом последующего выкупа.

Что можно приобрести?

В лизинг можно приобрести:

Апартаменты

Суть

В отличие от ипотеки средства на приобретение недвижимости выделяет не банк, а лизинговая компания. Последняя приобретает жилье у продавца на первичном или вторичном рынке, а затем сдает квартиру лизингополучателю в долгосрочную аренду. По истечении срока лизингового договора арендатор-клиент должен выкупить жилье у компании по остаточной стоимости.

Говоря о жилье, главное здесь – согласие лизинговой компании выкупить объект. А для нее ключевым фактором является ликвидность, поскольку в случае просрочек платежа объект остается в собственности у компании, клиент-арендатор выселяется (даже если он зарегистрировал в жилье себя и членов своей семьи), а лизинговая компания реализует недвижимость по своему усмотрению.

✅ Схема покупки жилья в лизинг

	Покупатель самостоятельно выбирает объект на первичном или вторичном рынке
	Покупатель обращается в лизинговую компанию, которая оценивает ликвидность объекта, проверяет продавца и финансовые возможности покупателя
	Лизинговая компания приобретает выбранный объект
	Лизинговая компания заключает с клиентом (покупателем) договор долгосрочной аренды, по которому необходимо выкупить жилье в течение установленного срока
	Покупатель вносит первоначальный взнос (по аналогии с ипотекой)
	Договор официально регистрируется в Росреестре
	Далее, согласно графику в договоре (обычно – ежемесячно), покупатель перечисляет лизинговой компании определенную сумму
	В конце срока договора арендатор-клиент выкупает объект по остаточной стоимости и становится ее полноправным собственником

Вы бы стали приобретать квартиру в лизинг?

Нет, лучше жить с родителями Нет, ипотека понятнее и надежнее Да, рассматриваю такой вариант Затрудняюсь с ответом – первый раз в жизни слышу про лизинг жилья

Плюсы и минусы лизинговой сделки

fpm_start( «true» );

Плюсы	Минусы
Более высокая лояльность при оценке платежеспособности клиента по сравнению с банком	На период действия договора нельзя сдавать лизинговую недвижимость
Не требуется дополнительного обеспечения (поручительства, залога)	Покупателю не положены никакие льготы от государства при покупке (госсубсидии и т. п.)
Возможно обговорить индивидуальный график платежей (например, раз в квартал)	До полного погашения задолженности жилье остается в собственности у лизинговой компании
Более тщательная проверка чистоты недвижимости – в отличие от банков	При несоблюдении покупателем условий договор может быть расторгнут, жилье останется в собственности у лизинговой компании (в том числе при наличии несовершеннолетних детей у покупателя)
В период действия договора имущественный налог оплачивает лизинговая компания	Проценты выше, чем по ипотеке (в среднем – в 1,5 раза)
Низкий порог входа (ряд компаний предоставляет услуги лизинга с первоначальным взносом в 10%)	Срок действия договора обычно не превышает 5-7 лет, поэтому регулярные выплаты могут быть весьма ощутимыми

Отличия от ипотеки

Параметр	Ипотека	Лизинг
‍♂️ Собственник	Покупатель (до погашения ипотеки объект находится под обременением)	Лизинговая компания (до полного погашения задолженности покупателем)
Расторжение договора	Невозможно в одностороннем порядке	Возможно в одностороннем порядке со стороны лизинговой компании
Сдача жилья в аренду	Можно – с согласия банка (если позволяют условия кредитного договора)	Нельзя
⏰ Срок действия договора	До 30 лет	До 10 лет
Наличие кредитной истории	Да, нужна хорошая кредитная история	Не имеет значения

Признаки добросовестного риэлтора и способы обезопасить себя
Юридическая чистота квартиры. Чек-лист по самостоятельной проверке
Зачем нужен единый жилищный документ и как его получить. Инструкция

🔑 Кто и почему пользуется лизингом жилья

Чаще всего к лизингу жилья прибегают те, кому по каким-либо причинам отказали в ипотеке. Например, не очень хорошая кредитная история или, что бывает еще чаще, клиент получает неофициальный доход, который банк не имеет права учитывать при принятии решения о выдаче ипотеки.

Объясняется это тем, что, по сути, лизинговая компания ничем не рискует. В случае просрочек платежей она просто расторгает с клиентом договор в одностороннем порядке, даже если человек после этого окажется «на улице» – для этого ей не нужно ни решение суда, ни участие коллекторов.

👩‍💼 Мнение эксперта: что выгоднее

Мнение эксперта
Светлана Асадова
Эксперт в сфере права и финансов

Безусловно, классическая ипотека более выгодна, нежели лизинг:

1. Во-первых, сейчас действуют различные программы льготной ипотеки, субсидии для молодых семей и т. д.
2. Во-вторых, гражданин, берущий ипотеку, не в пример лучше защищен со стороны закона – в отличие от лизингополучателя.

Не зря в России лизинг для физических лиц пока не слишком развит. Однако набирает популярность лизинг для юридических лиц, которые берут в долгосрочную аренду не только коммерческую недвижимость, но и грузовые авто, спецтехнику и т. д. Можно надеяться, что через несколько лет лизинг жилья станет более понятным и прозрачным инструментом.

Однако о выгоде говорить не совсем корректно, поскольку к лизингу чаще всего прибегают те, кто по каким-то объективным причинам не может рассчитывать на ипотеку – и у них просто нет иного выхода обзавестись собственным жильем.

Что касается расчетов, то пример привести сложно, поскольку на отечественном рынке пока мало лизинговых компаний, сотрудничающих с физлицами. И почти все они работают, исходя из индивидуальных параметров конкретного клиента и объекта. Надежные лизинговые компании чаще всего являются «дочками» крупных банков, поэтому интересующиеся лизингом жилья могут, к примеру, посетить сайт компании «Система Лизинг 24», которая входит в группу ВТБ.

На ее сайте есть специальный калькулятор, который позволяет произвести расчеты по размерам лизинговых платежей, исходя из параметров объекта.

❓ Часто задаваемые вопросы

Что можно взять в лизинг?

Любую недвижимость, на которую даст согласие лизинговая компания.

Чем лизинг отличается от аренды?

При аренде человек не становится в итоге собственником жилья – он просто платит за съем, а при необходимости – съезжает.

Что такое возвратный лизинг?

Это когда лицо продает свою недвижимость (или иное имущество) лизинговой компании и одновременно заключает с ней договор, согласно которому, получает это же имущество в аренду. Пока действует договор, право собственности переходит к лизинговой компании. Чаще всего применяется для юрлиц для оптимизации налогообложения или снятия баланса с актива.

Что нельзя взять в лизинг?

Например, недвижимость, находящуюся в залоге или под каким-либо обременением.

Надо ли платить налог за квартиру, если она в лизинге?

Нет, это делает лизинговая компания.

Лизинг квартир от банка

8 919 908 99 14 Звонок по России бесплатный

Собственная квартира в течение месяца Лизинг жилья для физических лиц Недвижимость по всей России Наличие первоначального взноса 30% Прописка и право выкупа прилагаются

Не дают ипотеку?

Купите квартиру в лизинг с первоначальным взносом 30% от её стоимости

Условия лизинга

• Стоимость жилья от 500 000 рублей
• Наличие первоначального взноса 30%
• Срок до 10 лет
• Лизинговая ставка 17-18% годовых

• Справки о доходах — не требуется
• Трудовая книжка — не требуется
• Кредитная история не важна

• Возраст от 18 лет
• Граждане РФ и СНГ
• 3 документа: Паспорт, СНИЛС, ИНН

Программа «Развитие» — покупка квартиры в лизинг

Мечтаете о собственной квартире:

• Надоело жить с родителями
• Семья растет и требует улучшения жилищных условий
• Хотите, чтобы у ваших детей была своя комната
• Устали снимать жилье, из которого в любой момент могут “попросить”
• Понимаете, что жилье — лучшая инвестиция,

НО ИПОТЕКУ НЕ ДАЮТ И НАКОПИТЬ НЕ ПОЛУЧАЕТСЯ.

Есть альтернатива — внимательно посмотрите это видео

У 83% россиян проблемы с поиском жилья. Что делать?

• Первые копят деньги в банке, но проценты по депозитам съедает инфляция. Поэтому деньги просто хранятся
• Вторые терпят, уживаясь с родственниками. Это не уютно, теснота вызывает негатив у жильцов.
• Третьи, подобно Хатико, надеются на ипотеку. Но банку нужны заемщики только с идеальной кредитной историей и белыми доходами.

А ведь можно по-другому!

Мы предлагаем вам купить квартиру с помощью
Федеральной жилищной программы «Развитие»

Жилищная программа «Развитие» — это:

• Жильё в рассрочку (в лизинг) на срок до 10 лет
• Покупка по 3-м документам: паспорт, СНИЛС и ИНН
• Вседоступность лизинга гражданам РФ и СНГ, достигших 18 лет
• Вносите первоначальный взнос 30% (или более) и после регистрации договора в росреестре, получите ключи от квартиры!

Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос?

• В качестве первоначального взноса на покупку квартиры — нет. Это нарушает сам механизм оформления мат.капитала
• Но, материнский капитал направить в оплату покупки квартиры можно иначе…
• Происходит это так. Когда Вам останется доплатить до полной стоимости, сумму равную 450.000 рублей (сумму равную размеру материнского капитала), мы переоформляем квартиру на ваше имя, чтобы документы соответствовали требованиям Пенсионного фонда. Тогда Пенсионный фонд сможет перечислить сумму равную размеру материнского капитала в счет оплаты долга
• После зачисления денежных средст на наш расчетный счет, с квартиры снимается обременение и вы становитесь полноправным собственником квартиры

Наш менеджер перезвонит Вам в течении дня

Лучшая альтернатива ипотеке

• Решение об одобрении принимается по 3 документам
• Кредитная история не учитывается
• Можно купить квартиру, даже если у вас нет гражданства РФ

Доступность

Справка о доходах

Положительная кредитная история

Поручители

Возврат первоначального взноса

Процент годовых

Как купить квартиру в лизинг?

1. Подайте заявку на покупку квартиры (в расрочку) в лизинг
2. Пройдите собеседование (по телефону или лично)
3. Согласуйте условия выкупа и индивидуальный график платежей
4. Дождитесь окончания проверки ваших документов (анкеты, копии паспорта, ИНН, СНИЛС)
5. В случае успешной проверки, выберите квартиру (сами или с нашей помощью) и запланируйте дату сделки
6. Вносите по договору «Лизинга» первоначальный взнос 30% или более на расчетный счет жилищной программы.
7. После регистрации договора купли продажи в росреестре, получите ключи от квартиры и готовьтесь к переезду!

калькулятор Рассчитать взносы по лизингу

Ой, у меня нет 30% для первоначального авансового платежа, что делать?

• Вы обращаетесь к нам, и с нашей помощью либо самостоятельно выбираете банк, в котором будете открывать вклад. Мы со своей стороны рекомендуем вам открыть именно процентный вклад, чтобы ваши накопления росли более эффективно. Далее мы создаем для вас график ежемесячных накоплений — таким образом вы за несколько лет накопите 30% от стоимости выбранного жилья. Все условия обговариваются индивидуально
• Такой способ будет стимулировать вас добросовестно откладывать деньги. По окончании накопительного периода мы попросим вас предоставить выписку из банка, в которой будут четко прописаны даты внесения вами финансовых средств
• Эта выписка станет для нас доказательством вашей благонадежности. Если вы добросовестно относились к накоплению денег на своем личном банковском счете, то и платить по договору лизинга будете своевременно
• А значит, мы легко подпишем с вами договор лизинга и поможем с покупкой квартиры вашей мечты!

Нас поддерживают:

• 
• 
• 
• 

о программе говорят:

• 
• 
• 
• 
• 

Гарантии Федеральной жилищной программе «Развитие»:

• Программа «Развитие» работает на основании Гражданского кодекса Российской Федерации;
  Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»;
  Федерального закона от 21.07.1997 N 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним»;
  Федерального закона «О финансовой аренде (лизинге)» от 29.10.1998 N 164-ФЗ
• Договор Лизинга по покупке жилья регистрируется в едином федеральном ресурсе “Федресурс”
• Все расчеты осуществляются исключительно банковскими платежами, подтверждающими взаимные расчеты.
• Исключена возможность самоликвидации и банкротства. Жилищная программа никому деньги не раздает, а только получает лизинговые платежи.
• Приобретение квартиры в лизинг оформляется по договору купли-продажи для участника жилищной программы и регистрируется в государственных органах.
• После приобретения квартиры в рассрочку (в лизинг), лизингополучатель , заселяется в нее на срок (до 10 лет ).
• После полной выплаты по договору лизинга, право собственности переходит к участнику жилищной программы.
• Лизингополучатель и все члены его семьи могут прописаться в жилом помещении.
• Можно использовать материнский сертификат (капитал) и субсидии, в части выкупа оставшейся суммы рассрочки.

О создателе жилищной программы

Фатыхов Денис, 41 год

2 высших образования, серийный предприниматель с 14 летним опытом работы в недвижимости.

Написано 8 книг в области недвижимости. За 9 лет обучил более 700 поставщиков недвижимости для государства.

Более чем 100 семьям оформил ипотеку.

Поставлено государству жилья на сумму более 350 млн рублей, сотни детей сирот обеспечены качественным жильем по Всей стране.

В 2017 году запустил жилищную программу «Развитие», на собственный капитал, без связей и поддержки. В настоящее время занимается ее развитием, помогая гражданам РФ и СНГ приобрести собственную квартиру в лизинг.

• Руководитель школы
  финансовой грамотности
• Автор проекта «Поставщик
  недвижимости для государственных
  и муниципальных нужд»
• Автор книги «Купля продажа
  жилья — правила безопасной сделки»

Итог

В течении 10 лет участник федеральной жилищной программы «Развитие» станет счастливым обладателем собственной квартиры в лизинг, без банков, поручителей и подтверждения дохода.

калькулятор Рассчитайте график платежей
для своей квартиры

Купленные квартиры по программе

Объект №1

Описание объекта
Куплена 2-х комнатная квартира в лизинг улучшенной планировки
Удмуртская Республика, Завьяловский район
с. Завьялово, ул. Калинина дом 62.
Двух комнатная квартира 61,9 кв.м.

Объект №2

Описание для объекта

Куплена 2-х комнатная квартира в лизинг
Удмуртская Республика, г. Ижевск,
ул. Пушкинская дом 248.
Двух комнатная квартира 44,2 кв.м.

Объект №3

Описание объекта
Куплена 1-х комнатная квартира в лизинг улучшенной планировки
Удмуртская Республика, Завьяловский район
с. Завьялово, ул. Коммунальная дом 11.
Двух комнатная квартира 30,7 кв.м.

Объект №4

Описание объекта
Куплена 4-х комнатная квартира в лизинг
г. Воткинск, ул. 1 Мая дом 83.
Четырех комнатная квартира 62,8 кв.м.

Полезно знать

Центральный офис: г. Ижевск,
ул. К. Маркса 130, офис 808
Режим работы: с 9:00 до 18:00

Телефон: 89199089914
E-mail: 426028.78@mail.ru

ИНН: 183201191266
ОГРН: 310184119500041
Заполните форму ниже
и проверьте свой почтовый ящик
Как купить квартиру в лизинг?

Для приобретения квартиры в аренду с правом выкупа необходимо:

1. Подать заявку на покупку квартиры лизинг
2. Пройти собеседование (проходит в формате личной встречи либо телефонного общения).
3. В случае успешного прохождения собеседования, с Вами согласовываются условия рассрочки индивидуальный график платежей
4. Вы заполняете анкету и отправляете их вместе с Вашими документами на электронную почту жилищной программы.
5. Получив от вас документы (анкета, копия паспорта, ИНН, СНИЛС) проводиться проверка кандидата.
6. В случае успешной проверки, Вы выбираете себе квартиру для оформления в лизинг, и планируется дата сделки купли продажи.
7. В день подписания договора купли продажи Вы вносите по договору «Лизинга» авансовый платеж 30% или более на расчетный счет жилищной программы, а после регистрации квартиры в государственных органах, получаете ключи от квартиры и готовитесь к переезду.

Если у вас нет минимальной суммы для первоначального взноса, но вы успешно прошли собеседование и проверку жилищная программа, предоставляет вам реквизиты специального, накопительного счета, на котором, вы будете копить 30% от стоимости , планируемой к приобретению квартиры. Минимальная сумма для пополнения счета — 10 000 рублей ежемесячно. На период накопления у Вас будет специальный накопительный вклад в жилищной программе по ставке 7% годовых.

Часто задаваемые вопросы

Лизинг — совокупность экономических и правовых отношений, возникающих в связи с реализацией договора лизинга, в том числе приобретением предмета лизинга;

Договор лизинга — договор, в соответствии с которым Лизингодатель обязуется приобрести в собственность указанное Лизингополучателем имущество и предоставить Лизингополучателю это имущество за плату во временное владение и пользование до момента полного расчета.

Жилищная программа (Лизингодатель) — любое физическое или юридическое лицо, которое за счет привлеченных и (или) собственных средств приобретает в ходе реализации договора лизинга в собственность имущество и предоставляет его в качестве предмета лизинга Лизингополучателю за определенную плату, на определенный срок и на определенных условиях во временное владение и в пользование с переходом к Лизингополучателю права собственности на предмет лизинга по завершению взаимных расчетов;

Лизингополучатель — любое физическое или юридическое лицо, которое в соответствии с договором лизинга обязано принять предмет лизинга за определенную плату, на определенный срок и на определенных условиях во временное владение и в пользование в соответствии с договором лизинга; (Справки о доходах, подтверждение трудовой деятельности, прописка, кредитная история — не требуются.)

Если у вас нет минимальной суммы для первоначального взноса, но вы успешно прошли собеседование и проверку, жилищная программа предоставляет вам реквизиты, накопительного счета, на котором вы будете копить 30% от стоимости, планируемой к приобретению квартиры. Минимальная сумма для пополнения счета — 10 000 рублей ежемесячно. На период накопления у Вас будет накопительный вклад в жилищной программе по ставке 7% годовых.

Да, при условии оформления накопительного депозита на сумму Вашего первого взноса и периоде ожидании покупки до 36 месяцев. Процент по депозиту оформляется 7% годовых.

Да, можете, но не ранее 4 лет. После этого срока вы вправе уменьшить срок или сумму ежемесячного платежа

Нет в качестве первого взноса, материнский капитал вы использовать не сможете. Вы его сможете использовать только в погашении оставшейся выкупной суммы на размер вашего материнского капитала.

Как это работает? Информация для потребителя. Простыми словами.
Наверняка вы догадываетесь, что есть такие же люди, которые хотят купить себе по жилье. Каждый из них может откладывать в сбережения сумму, явно недостаточную для приобретения квартиры, кроме того, они вынуждены тратиться на съемное жилье, а это значит, что купить себе квартиру в обозримом будущем они не смогут.
Жилищная программа не имеет возможности купить Всем жилье быстро!
А если несколько человек объединятся и откроют в жилищной программе накопительные вклады, то уже через год, а то и раньше, соберется сумма, достаточная для приобретения одной квартиры, в которую въезжает первый по очередности участник программы.
Новосел постепенно выкупает квартиру, тратит на это те деньги, которые он раньше платил за съемное жилье. Все остальные продолжают вносить платежи и в общей кассе снова появляются деньги, на которые можно приобрести еще квартиры. И так далее, пока жильем не будут обеспечены все участники жилищной программы.
Чем больше участников программы — тем меньше сроки получения жилья.
Список движения в очереди вы сможете узнать в любой момент, в вашем личном кабинете на официальном сайте жилищной программы «Развитие», когда станете участником жилищной программы по накопительному депозиту.
К тому же накопительный депозит жилищной программы дает Вам 2 преимущества:

1. Проценты по накопительному депозиту выгоднее банковского вклада
2. Оформление накопительного депозита, дает Вам преференцию получения сниженной лизинговой ставки, что в итоге уменьшает Вам переплату по лизинговым платежам

К сожалению такой возможности, нет, цель жилищной программы — помочь максимальному количеству граждан в льготном приобретении жилья. Вы сможете повторно встать в очередь после окончательного расчета по рассрочке и приобретать уже следующий объект.

Источник https://zakonguru.com/nedvizhimost/priobretenije/pokupka/lizing.html

Источник https://programmadom.ru/