Ипотека на дом с земельным участком в 2023 году
Не все хотят жить в квартире, некоторые предпочитают, чтобы соседи были не за стеной, а через дорогу, желательно, за забором. Жилье в кредит предусмотрено и для таких людей. Что представляет собой ипотека на дом с земельным участком в 2023 году, какие банки ее выдают, какие у нее программы и условия, «Комсомольской правде» рассказала юрист Татьяна Шадрина.
- Условия
- Как оформить
- Советы юристов
- Популярные вопросы и ответы
Условия ипотеки на дом с земельным участком
Квартиры берут больше, чем отдельные дома, поэтому не во всех банках такую ипотеку можно найти. Дом дороже по цене, выше и стоимость обслуживания. Поэтому продавать их тоже не так просто. Участие в программе кредитования предусматривает менее выгодные условия. Деньги дают под более высокие процентные ставки, первоначальный взнос выше, чем в обычном случае. Выше в цене и страхование залога на частные дома.
— Возможность взять ипотеку на дом с земельным участком существует, но такие программы кредитования имеют ряд отличительных черт, на которые нужно обратить особое внимание при оформлении документов, — отмечает Шадрина.
Требования банка к заемщикам
Как правило, чтобы оформить ипотеку для приобретения частного дома с земельным участком, человек должен предоставить следующие документы и соответствовать требованиям:
- паспорт гражданина РФ;
- наличие постоянной регистрации в регионе осуществления деятельности конкретного кредитно-финансового учреждения, выдающего заем;
- наличие постоянного подтвержденного ежемесячного дохода;
- достижение минимального возраста (в основном он составляет 21 год). Здесь также необходимо отметить, что все банки устанавливают для заемщиков максимальный возраст, который не должен превышать 65-75 лет на момент полного погашения кредита);
- наличие трудового стажа минимум 1 год.
Это интересно
Сельская ипотека
Можно ли выгодно оформить сельскую ипотеку и почему на нее такие большие скидки
Требования банка к недвижимости
— Учитывая тот факт, что частный дом стоит намного дороже квартиры, и позволить приобрести его может далеко не каждый гражданин, а также то, что для содержания дома требуются большие финансовые затраты, банки предъявляют ряд дополнительных требований к недвижимости, которые должны быть соблюдены, — рассказывает Татьяна.
У каждой организации свои требования. Но примерно они выглядят так:
- дом должен быть жилым — это означает, что в нем должны быть проведены все необходимые коммуникации и он должен быть пригоден для проживания;
- зарегистрированное право собственности продавца на объект (например, на практике бывают случаи, гражданин осуществляет строительство дома на собственном земельном участке без предварительного согласования и без последующей регистрации права собственности. В этом случае дом будет считаться самовольной постройкой и не может стать предметом залога);
- наличие страховки — все кредитно-финансовые учреждения в обязательном порядке требуют застраховать предмет залога (дом). Стоимость страхования частного дома зачастую намного выше, чем страхование квартиры. А если дом деревянный, то подобная страховка обойдется еще дороже.
Это интересно
Ипотека на земельный участок
Разбираемся, что представляет собой ипотека на земельный участок, какие у нее условия и программы
К земельному участку также предъявляется ряд требований:
- зарегистрированное право собственности продавца на земельный участок;
- земля должна быть предназначена для осуществления строительства (в документах это фигурирует как ИЖС — индивидуальное жилое строительство);
- участок должен быть расположен в границах региона или населенного пункта, обозначенных кредитно-финансовой организацией. Если земельный участок находится в другом населенном пункте, то банк может отказать в предоставлении заемных денежных средств.
Как оформить ипотеку на дом с земельным участком
По словам Татьяны, первым шагом при оформлении ипотеки на дом с земельным участком будет выбор финансового учреждения, в которое хочет обратиться будущий заемщик.
— При выборе финансового учреждения необходимо тщательно ознакомиться со всеми условиями оформления и предоставления кредита, такими как: процентная ставка, наличие страховки, различные комиссии и платежи, — продолжает юрист.
Предварительно для расчета суммы ипотеки и суммы ежемесячных платежей можно воспользоваться специальным онлайн-калькулятором. Такие сервисы сейчас размещают на своих интернет-страницах почти все банки.
Вторым шагом после выбора финансовой организации будет подача заявки для получения займа. Заявку можно заполнить в любом отделении банка при личном посещении.
Это интересно
Ипотека на деревянный дом
Можно получить на льготных условиях ипотеку на строительство деревянного дома. Правда, не всякого. Разбираемся в нюансах
Документы
Вместе с заявлением также предъявляются необходимые документы, перечень которых можно заранее узнать в выбранной кредитно-финансовой организации. Но обычно к списку стандартных документов относят:
- паспорт;
- справку о размере ежемесячного дохода;
- копию трудовой книжки и трудового договора;
- копию свидетельства собственности на жилой дом и земельный участок;
Программы
В настоящее время ипотеку для приобретения частных домов с земельными участками выдают многие банки.
— В каждом кредитном учреждении имеются различные программы кредитования, зависящие от пожеланий и возможностей заемщика. Для выяснения подробностей необходимо обращаться в конкретную организацию, — говорит Татьяна Шадрина.
Вероятно, что кому-то для покупки участка и строительства дома хватит займа в рамках льготной сельской ипотеки под 3 процента годовых. Условия весьма заманчивые, вот только кредит в большинстве регионов России одобрят максимум на 3 миллиона рублей. Помните, что новом доме вам нужно будет обязательно зарегистрироваться, поэтому он должен иметь статус жилого, а не садового. Также заранее убедитесь, что территория с домом попадает под требования сельской ипотеки.
Дачная ипотека
*Ставки указаны с учетом подключения услуги «Снижение процентной ставки» и применимой «Акции с использованием карты Халва», с учетом заключения всех видов договоров страхования: имущественного, личного, титульного.
Услуга «Снижение процентной ставки по кредиту» — сниженная процентная ставка по кредиту на весь срок кредитования. С размером снижения процентной ставки и стоимостью услуги можно ознакомиться в Тарифах по ипотеке.
Требования к заемщику
| Заемщик | Физическое лицо, индивидуальный предприниматель, собственник бизнеса |
| Гражданство | Российская Федерация |
| Регистрация | Постоянная либо временная регистрация на территории РФ |
| Возраст на момент предоставления кредита | Не менее 20 лет* |
| Возраст на момент возврата кредита по договору | 85 лет* |
| Место работы | На территории РФ |
| Трудовой стаж | Общий – не менее 1 года, непрерывный стаж работы на последнем месте работы – не менее 3 месяцев |
*если иное не предусмотрено программой
Для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей: срок ведения собственного бизнеса/ предпринимательской деятельности – не менее 12 месяцев Возможно рассмотрение без документов, подтверждающих трудовую деятельность и доход, при предоставлении выписки из банка с оборотами по счету за последние 6 месяцев.
Если заемщик в браке
Супруг должен выступать солидарным заемщиком по кредитному договору.
Исключением являются случаи, когда между супругами заключен брачный договор (контракт), предусматривающий раздельный режим владения имуществом.
Подтверждение супругом занятости и дохода не требуется, если его доходы не принимаются к учету при рассмотрении заявки на кредит.
Участие созаемщиков
Допускается привлечение не более трёх созаёмщиков (помимо основного заёмщика) по кредитному договору. Требования к созаемщикам идентичны требованиям к основному заемщику.
Кто такой созаемщик?
Созаемщик – солидарный заемщик по кредитному договору, лицо, выступающее стороной наравне с основным и несущее солидарную с основным заемщиком ответственность по договору.
Заявление-анкета
Возможно предоставление анкеты по форме другого банка/организации при предоставлении согласия по форме банка
Паспорт гражданина РФ
Кредит доступен только для граждан РФ.
Военный билет
Мужчинам в возрасте до 27 лет.
Трудовая книжка или трудовой договор
Копия, заверенная работодателем на каждой странице. Обязательна отметка о работе в настоящее время.
Документы, подтверждающие доход
Справка 2-НДФЛ или справка по форме Банка/ по форме стороннего банка/ организации-работодателя.
Документы можно представить в электронном виде через сайт «Госуслуги». Подать заявку на ипотечный кредит можно в ближайшем офисе или заполнить форму на сайте банка.
С полным перечнем документов можно ознакомиться ниже:
- Список документов Заемщика для рассмотрения заявки на кредит
- Документы для рассмотрения заявления на кредит по Продавцу и Объекту недвижимости
- Список дополнительных документов для рассмотрения заявки при рефинансировании ипотечного кредита
Как долго действует решение Банка?
Cрок действия положительного решения по заявке на кредит составляет 3 месяца.
Может ли ИП или собственник бизнеса оформить ипотеку?
Да, к рассмотрению принимаются собственники бизнеса и индивидуальные предприниматели со сроком ведения собственного бизнеса/ предпринимательской деятельности не менее 12 (двенадцати) месяцев.
Возможно ли оформление ипотеки на квартиру, которая находится в другом регионе?
Да, при условии, что квартира расположена на территории Российской Федерации в регионе присутствия подразделения Банка или прилегающих населенных пунктах.
Кто может выступать в качестве созаемщика?
Созаёмщиком может выступать любое физическое лицо, соответствующее требованиям Банка и условиям выбранной программы кредитования, все созаёмщики отвечают за исполнение обязательств по кредитному договору солидарно с заемщиком. По договору можно привлечь не более трёх созаёмщиков (помимо основного заёмщика).
Возможно ли провести сделку по доверенности со стороны продавца?
Да, если продавец – физическое лицо, а сделка по вторичному рынку. Условия принятия нотариальной доверенности от продавца на совершение сделки к рассмотрению указаны в Документах для рассмотрения заявления на кредит по Продавцу и Объекту недвижимости, среди которых есть требования к доверенности, а также положения о видеофиксации.
Возможно ли прописаться в ипотечной квартире и прописать родственников?
Да, предоставление Банком согласия на регистрацию детей, родителей, супруга собственника(-ов) является бесплатной, для иных лиц – 5 000 рублей в соответствии с Тарифами Банка.
Возможно ли при рефинансировании действующей ипотеки, получить дополнительно денежные средства наличными?
Да, получение дополнительных денежных средств допускается.
Возможно ли оформление ипотеки на квартиру, которая находится в залоге в другом банке?
Да, возможно купить квартиру, которая еще в ипотеке другого банка, без надбавки к процентной ставке. Подробная информация на странице программы.
Многие россияне вместо того, чтобы купить очередную квартиру или заняться строительством частного дома в РФ, выбирают дачи. Это отличный способ получить жизнь на свежем воздухе и комфортное жилье вне четырех стен квартиры в многоэтажке.
Но ценителям спокойного отдыха вдалеке от городской суеты стоит подсуетиться, чтобы найти загородный дом в ипотеку по самым хорошим условиям и совершить выгодную покупку.
При покупке важно учитывать, что дача может быть оформлена как жилая или нежилая недвижимость. Чтобы определить это, нужно получить запрос на выписку из ЕГРН на рассматриваемый участок.
В зависимости от статуса условия приобретения будут отличаться. Например, если здание на участке относится к жилому фонду, то при оформлении ипотеки в качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал. Также нужно рассмотреть, в какой области находится дом, в сельской местности или нет. От этого будет зависеть выбор подходящей программы и льготных условий.
Условия получения ипотеки на дачный участок
При приобретении недвижимости в ипотеку она становится залогом по кредиту. Поэтому банки большое внимание уделяют состоянию дома. Если строение не капитальное, то есть вероятность его быстрого обветшания. Это значит, что стоимость участка может значительно снизится еще до погашения займа.
В таких случаях условия ипотечного кредитования могут быть намного хуже, чем при покупке полноценного дома с основательным фундаментом и всеми необходимыми инженерными системами. Так, банк может запросить большую сумму в качестве первоначального взноса и более высокую процентную ставку.
В связи с этим есть смысл остановить свой выбор и купить дом с земельным участком в пригороде вашего города. Совкомбанк предлагает оптимальные условия по ипотеке на такую недвижимость:
- сумма кредита – до 50 млн рублей;
- срок займа – от 3 до 30 лет;
- первоначальный взнос – от 20%.
В обязательное условие банков входит страхование собственности. Это позволяет финансовым организациям быть уверенными, что залог по ипотеке останется в целости и сохранности.
Мы стремимся максимально упростить ипотечные кредиты и процедуру приобретения недвижимости, чтобы вы как можно скорее насладились отдыхом вдали от городского шума.
Требования к заемщику
Оформить ипотеку на квартиры или другое жилье в нашем банке может любое дееспособное физическое лицо, достигшее 20-летнего возраста. Мы уважительно относимся к пенсионерам и выдаем ипотечные займы пожилым людям, которым на момент окончания срока кредитования исполнится 85 лет.
Заявитель должен иметь российское гражданство и постоянную прописку в любом населенном пункте России. Если вы не пенсионер, то для вас обязательным является официальное трудоустройство и стаж не менее 1 года на последнем месте работы.
Мужчинам в возрасте до 27 лет для получения ипотеки необходимо предоставить военный билет.
Требования к объекту недвижимости
Земельный участок должен быть оформлен в собственность продавцу, не иметь обременения, а также относиться к территории водоохранной или резервной зоны и национальных парков.
К дому предъявляют следующие требования из списка:
- строительство завершено, инженерные системы подведены;
- фундамент дома и стены – капитальные;
- оформлены все необходимые регистрационные документы (кадастровый паспорт и т.п.);
- здание соответствует требованиям пожарной безопасности.
Необходимые документы для оформления
Для подачи предварительной заявки на ипотеку достаточно представить паспорт и один из удостоверяющих документов (СНИЛС, ИНН, удостоверение личности офицера и т.п.).
После одобрения будьте готовы представить документы, подтверждающие ваши доходы и бумаги на приобретаемую недвижимость.
Как оформить ипотеку?
Если вас заинтересовали условия ипотечного кредитования в Совкомбанке, достаточно подать онлайн заявку, заполнив форму на сайте. Наш сотрудник перезвонит вам в течение нескольких минут и ответит на все ваши вопросы.
Источник https://www.kp.ru/putevoditel/ipoteka/ipoteka-na-dom-s-zemelnym-uchastkom/
Источник https://sovcombank.ru/apply/ipoteka/dachnaja-ipoteka/