12 лучших банков для кредита под малый бизнес

12 лучших банков для кредита под малый бизнес

*Обзор лучших по мнению редакции expertology.ru. О критериях отбора. Данный материал носит субъективный характер, не является рекламой и не служит руководством к покупке. Перед покупкой необходима консультация со специалистом.

Сегодня малый бизнес имеет возможность получить финансовую поддержку во многих банках. Но порой предприниматели сталкиваются со сложностью выбора, особенно это касается только начинающих собственное дело. Необходимо учесть все нюансы, чтобы в процессе сотрудничества не натолкнуться на подводные камни, которые все плюсы превращают в минусы.

Многие кредитуются в том банке, где открыт счет. Это наиболее легкий путь. Но не везде сочетаются выгодные тарифы на обслуживание с кредитными предложениями. Поэтому стоит изучить все условия, предлагаемые финансовыми организациями.

Тарифов для малого бизнеса достаточно много. Предлагаются кредиты как для развития дела, так и для его открытия с нуля. Каждый предприниматель основывается на своих потребностях и возможностях. Какие же банки предлагают наиболее выгодные условия кредитования под малый бизнес? Мы выбрали 12, которые оказались лучшими по мнению финансовых аналитиков и заемщиков.

Рейтинг лучших банков для кредита под малый бизнес

Номинация	место	Банк	Рейтинг
Рейтинг лучших банков для кредита под малый бизнес	1	Точка банк	5.0
2	ЛокоБанк	4.9
3	Альфа-Банк	4.8
4	Тинькофф Банк	4.7
5	Промсвязьбанк	4.6
6	ВТБ	4.5
7	Сбербанк	4.5
8	Открытие	4.4
9	Уральский Банк Реконструкции и Развития	4.4
10	Россельхозбанк	4.3
11	Райффайзенбанк	4.2
12	МТС Банк	4.1

Точка банк

Первое место занимает банк, который специализируется на обслуживании и кредитовании малого бизнеса. Он подойдет для начинающих предпринимателей, которым нужна помощь в открытии и ведении счета, сдачи отчетности. Требования к клиенту несложные. Чтобы получить заемные средства, необходимо, чтобы срок ведения бизнеса был не менее полугода, наличие эквайринга, отсутствие долгов.

Заявка рассматривается моментально, причем цель кредита не важна. Договор заключается в течение 1-2 дней, и воспользоваться средствами можно в любое время после его подписания. Немаловажное условие: нет необходимости предоставлять залог или поручительство третьих лиц. Максимальная сумма – 5000000 рублей. Годовая ставка рассчитывается индивидуально для каждого заемщика. Автоматическое погашение долга происходит с оборотных средств. Срок закрытия – 1 год. При больших оборотах по торговому эквайрингу он значительно сокращается.

Организация предоставляет выгодные условия по РКО, поэтому многие уже обслуживающиеся клиенты, не сомневаясь, берут кредиты под малый бизнес в «Точка Банке». Согласно отзывам активно привлекаются и новые предприниматели, которые также оценили его условия.

ЛокоБанк

На втором месте – финансовая организация, которая предоставляет выгодные условия и по ведению счета, и по кредитованию. Она активно работает с физическими лицами, с малым и средним бизнесом. Отличительная особенность банка – это лояльность к клиентам. Им предоставляются займы в форме кредитных линий, траншей или единовременной суммы. Кредит можно получить на любые цели: на выполнение обязательств по государственным контрактам, расширение компании, пополнение оборотных средств, для участия в тендерах.

Заявка отправляется онлайн. Ответ можно получить в день обращения. Для оформления потребуется минимум документов. Новым клиентам придется открыть счет в «ЛокоБанке». Они же могут сразу воспользоваться заемными средствами, предоставив учредительные и регистрационные документы, бухгалтерскую отчетность и выписку из другой финансовой организации. Максимально возможная сумма кредита по тарифу «Быстрые деньги» − 10000000 руб. Ставка рассчитывается для каждого клиента отдельно и начинается от 12% годовых.

Для многих преимуществом стал индивидуальный график платежей, который создается на основе финансового состояния заемщика. Это позволяет снизить нагрузку на бюджет в форс-мажорных обстоятельствах, а затем вернуться к обычному режиму погашения кредита.

Альфа-Банк

Третий призер – банк, который подготовил отличные программы для любых видов бизнеса. Его отделения находятся во всех регионах страны, и получить кредит не составит труда. Договора заключаются как с компаниями, у которых открыт в «Альфы-Банке» счетом, так и с сотрудничающими с другими учреждениями. Постоянные клиенты могут воспользоваться программами лояльности, в которых отсутствует сбор справок, предоставляются на льготных условиях овердрафты, кредитные линии и целевые кредиты.

Новым заемщикам необходимо отправить онлайн банковские выписки по действующему счету. При одобрении заявки после подписания договора денежные средства поступают на него. Такие условия обеспечиваются программой «Поток», которая работает на базе банка и предоставляет кредиты частными инвесторами. Минимальная ставка начинается от 14%. Максимально выдаваемая сумма – 5000000 руб. Кредит можно взять на любой срок, но не больше 3 лет. Погасить займ можно досрочно без дополнительных комиссий.

Многие к преимуществам относят доступные требования к заемщику, быстрое рассмотрение заявки и решение в тот же день, возможность кредитоваться без расчетно-кассового обслуживания. Высокий рейтинг надежности и регулярно обновляемые, выгодные тарифы с каждым годом увеличивают число клиентов «Альфа-Банка».

Тинькофф Банк

Четвертым стал известный банк, который предлагает разнообразные программы для кредитования малого бизнеса. Воспользоваться предложением могут как уже действующие клиенты, так и те, у кого не открыт расчетный счет в банке. В первом случае решение принимается за несколько минут, во втором необходимо загрузить выписки из финансовой организации, где обслуживается предприятие и ждать ответа на заявку. Для ИП и ООО предоставляется несколько вариантов кредитования на различные цели.

Для пополнения оборотных средств выдается максимальная сумма – 3000000 рублей. Обеспечения залогом или поручительством не потребуется. Срок погашения составляет 6 месяцев. Для развития бизнеса предоставляется кредитная линия под залог недвижимости. Здесь сумма увеличена до 15000000 руб. Ставка начинается от 14% годовых. Есть льготные условия. На погашение дается до 5 лет.

Еще один выгодный тариф, в котором возможно получить до 1 млн. руб. Овердрафт помогает решить текущие проблемы и стабилизировать финансовое состояние компании. Время возврата заемной суммы – 45 дней. В неделю придется заплатить 490 рублей. Услугами банка давно пользуются представители малого бизнеса. Все решения принимаются быстро и оперативно, операции удобно проводить через интернет-банкинг или мобильное приложение.

Промсвязьбанк

На пятой строчке расположился банк, который предлагает кредитование как на начальном этапе деятельности, так и для расширения торговых и производственных мощностей малого бизнеса. Возможны займы и на другие цели. Например, на рекламную компанию или ремонт, покупку коммерческой недвижимости и пополнение автопарка. Доступность, выгодные условия и оперативное принятие решения – все эти преимущества позволяют увеличивать клиентскую базу и укреплять лидирующие позиции на финансовом рынке.

«Промсвязьбанк» разрабатывает уникальные тарифы, порой опережая другие организации. Именно он первым предложил кредит своим и сторонним клиентам с моментальным онлайн-оформлением. Допустимый лимит – 5000000 рублей. Срок погашения – 18 месяцев. Ставка начинается от 12,9% годовых. Обеспечения и поручителей не потребуется. К заемщику предъявляются стандартные требования. Кредитные линии доступны до 250000000 руб. Они возобновляемые. Срок полного погашения – 10 лет.

Плюсом служит возможность выбора вариантов оплаты. Это могут быть аннуитетные платежи, равные доли основного долга ежемесячно, либо индивидуальный график. Единственный минус: за выдачу кредита придется заплатить 1,5 % от суммы.

ВТБ

Надежность и безупречная репутация отличают следующий банк, который дает возможность своим клиентам поддержать бизнес и остаться на плаву в условиях экономической нестабильности. На сегодняшний день он предлагает 7 программ кредитования, среди которых предприниматели могут выбрать оптимальные под свои запросы. Среди наиболее востребованных: «Пополнение оборотных средств», «Финансирование капитальных затрат», «Покрытие текущих кассовых разрывов».

Как показывает статистика, овердрафтом пользуется большинство компаний, сотрудничающих с банком. Лимит может быть рассчитан как по показателям оборотов в «ВТБ», так и в других финансовых организациях. Срок транша – 60 дней, время кредитования – 24 месяца.

Максимальная сумма займа при экспресс-программах – 5000000 руб. На погашение дается до 60 месяцев. Другие тарифы предусматривают кредит до 150000000 руб. до 12 лет. Среди обязательных условий: рассчетно-кассовое обслуживание в банке и срок не менее 12 месяцев со дня открытия компании. Многие выделили в плюсы отсутствие залоговых обязательств и комиссий за выдачу кредита, быстрое рассмотрение заявки, стандартный набор документов для подписания договора.

Сбербанк

Седьмой – банк, с которым многие начинают свою деятельность, основываясь на многолетних стабильных финансовых показателях. Он разработал множество программ, которые выгодны и удобны для разных сфер малого бизнеса. Обратившись за кредитом в «Сбербанк», можно покрыть текущие расходы, закупить новое оборудование и открыть производство, расширить товарную базу. Тариф «Доверие» включает следующие условия: максимальная сумма – 5000000 руб. со сроком погашения до 3 лет и процентной ставкой от 15,5%. Залога для обеспечения договора не потребуется.

Также есть программы с увеличенными кредитными линиями и целевыми кредитами, которые подходят для предприятий малого бизнеса. Действующие клиенты могут воспользоваться программой лояльности, где при одинаковых условиях компания получит более выгодные предложения, чем только обратившиеся в банк. При этом фирма, сотрудничающая с другими финансовыми учреждениями, также может получить займ, предоставив юридические документы и выписки по счетам.

На фоне всех плюсов выделяется единственный минус: рассмотрение заявки может затянуться на несколько дней, но это только в отношении новых клиентов, а в остальном никаких нареканий от заемщиков нет.

Открытие

Восьмой в обзоре – банк, который предлагает разнообразные тарифы для малого бизнеса. «Универсальный» − нецелевой кредит. Его сумма составляет от 5000000 до 999000000 рублей. Срок на погашение: от полугода до 60 месяцев. Ставка – от 9,7%. В возобновляемой кредитной линии в год придется заплатить от 9% от суммы заемных средств.

Не забыл банк и про молодых предпринимателей. Одноименный тариф разработан для открывающих новый бизнес. Годовая ставка увеличена по сравнению с другими программами, но все равно достаточно лояльная на фоне остальных рыночных предложений. Она составляет от 11,2%. Овердрафт рассчитывается индивидуально без ограничений по сумме. Предоставляется как стандартная форма, так и авансовая. Клиент сам выбирает дату платежа, и сумма списывается ежемесячно автоматически. Комиссии за подключение овердрафта нет. Процентная ставка – от 9%.

Целевой кредит выдается на приобретение оборудования, недвижимости, транспорта. Минимальная сумма – 300000 руб., максимальная, как в «Универсальном», − 999 млн. рублей. Ставка составляет от 9%. Снижение возможно при приобретении залогового имущества банка. Годовой процент – от 8,4%. Погасить займ необходимо в течение указанного в договоре срока, но не позднее 180 месяцев.

Уральский Банк Реконструкции и Развития

Девятым стал крупнейший банк Уральского региона, который имеет обширную сеть филиалов по всей стране. Он предоставляет кредиты клиентам, у которых открыты расчетные счета в «УБРиР». Компания должна вести свою деятельность не менее года – это главный критерий при принятии решения о выдаче займа. Если она входит в группу предприятий, то этот срок снижается до 6 месяцев.

Заявка рассматривается достаточно быстро, поэтому денежные средства можно получить в течение 1-3 дней. Максимальная сумма – 2000000 рублей, минимальная − 100000 руб. Процентная ставка начинается от 16,5% годовых. Денежные средства можно потратить на любые нужды. Оплата кредита происходит равными платежами ежемесячно. Досрочное погашение возможно без штрафных санкций.

По мнению экспертов банк разработал интересный тариф для инвестиционных целей и пополнения оборотных средств. Залога не требуется, собирать большой пакет документов также не придется. Минусом посчитали поручительство третьих лиц. Экспресс-кредит «Бизнес-рост» служит отличной финансовой поддержкой малому бизнесу. Кроме него предлагается еще несколько выгодных тарифов, среди которых можно выбрать наиболее оптимальные под индивидуальные потребности.

Россельхозбанк

Десятая строчка занята банком, который оказывает финансовую поддержку в первую очередь компаниям, работающим в агропромышленном секторе. Для них предусмотрены льготные программы по особо выгодным условиям. Среди них: «Микро АПК» со ставкой 5%, минимальным сроком принятия решения и сокращенным пакетом документов. Нецелевые и целевые кредиты может получить заемщик, который работает и в других сферах бизнеса. На инвестиционные нужды выдается сумма от 1000000 до 60000000 рублей. Полный срок погашения – 36 месяцев.

Среди актуальных тарифов – несколько конкретно для микробизнеса. Овердрафт поможет покрыть текущие расходы. Срок – 12 месяцев, сумма – от 300000 руб. При установлении лимита учитываются обороты в других банках. На инвестиционные цели можно получить до 7 млн. руб.. Вернуть займ необходимо в срок до 5 лет. Здесь потребуется залоговое обеспечение.

Тариф «Быстрое решение» поможет получить необходимую сумму оперативно и без сложностей. Максимально предоставляемая сумма – 1000000 руб.. До 500 тысяч рублей можно взять без выезда специалиста банка на место ведения бизнеса. Залога и поручительства – нет. Программа «Коммерческая ипотека» предполагает покупку недвижимости стоимостью до 20000000 руб. на срок до 10 лет.

Райффайзенбанк

На одиннадцатом месте – банк, в котором можно оформить кредит на развитие уже действующего и нового бизнеса. Разнообразие тарифов дает возможность воспользоваться различными условиями: с полным или частичным обеспечением, без залога. Кредит «Экспресс» отличается сжатыми сроками оформления. От подачи заявки до принятия решения и подписания договора пройдет не больше 2 дней. На счет зачисляется необходимая сумма до 1000000 руб. Комиссия за выдачу не взимается.

Тариф «Инвестиционный» разработан для бизнесменов, которые хотят улучшить свою товарно-материальную базу за счет приобретения коммерческой недвижимости, автотранспорта, оборудования. Лимит по нему достаточно высокий – 161 млн. руб. Полностью погасить всю сумму необходимо за 10 лет. Причем до 5000000 р. оформляется без залогового обеспечения.

Востребованы у малого бизнеса программы «Банковские гарантии», «Овердрафт», кредит «Оборотный». Для ИП и ООО с выручкой от 62,9 млн. в год доступен тариф «Льготное кредитование под 8,5%». Средства могут идти на пополнение оборотных средств или инвестиции. По мнению заемщиков банк предлагает выгодные кредиты, которые отличаются минимальными ставками, в большинстве случаев не требуют поручительства и залога, можно обращаться как текущим, так и новым клиентам.

МТС Банк

Замыкает ТОП-12 лучших банков кредитно-финансовая организация, которая оказывает услуги физическим лицам и малому бизнесу. Это кредитование, валютный контроль, эквайринг, инвестиции, размещение денежных средств, банковские гарантии, рассчетно-кассовое обслуживание, зарплатный проект. Как показывает практика, действующие клиенты обращаются за займом в «МТС Банк», так как их полностью устраивают его предложения. Причем новые также могут воспользоваться программами кредитования.

Формы получения разные. Это может быть разовый кредит, возобновляемая или невозобновляемая кредитная линия. На оборотные средства можно получить до 80000000 руб. под 11% годовых и выше. Овердрафт закрывается в течение 1 года, при этом лимит достигает 15 млн. руб. В инвестиции можно вложить до 80 млн. руб. заемных средств под 12,5%. Есть льготные условия по ставке 8,5%. Требования доступные: срок ведения бизнеса не менее 12 месяцев, выручка до 400000000 р. в год.

Стратегия банка: простота, удобство и понимание потребностей клиентов. Она полностью перешла в дело, тем самым помогая развитию малого бизнеса в нашей стране. Благодаря функциональности цифровых каналов все финансовые продукты доступны в 2 клика.

Как получить кредит для бизнеса с нуля? Какие банки и на каких условиях дают кредиты для бизнеса с нуля

Аксиома коммерции – любой бизнес нуждается в финансовых вложениях. Особенно это актуально на начальном этапе деятельности. Для того чтобы заработать деньги на реализации бизнес-проекта, надо вначале их вложить в него. Крупные проекты требуют больших средств, небольшие – немного поменьше. Но избавиться от расходов в принципе в обычных условиях невозможно.

Хорошо, если у начинающего бизнесмена есть хотя бы немного денег. А если нет, существует несколько вариантов, откуда можно законно достать финансы. Один из них – получить в банке кредит для бизнеса. Условия его должны быть по сравнению с обычным смягчены. Иначе успешного начала проекта не видать. Но и тут возникают определенные тонкости и шероховатости.

Риски для сторон

Коммерческие банки дают кредит только под проценты. На общих условиях или льготных, но помимо самого кредита придется вернуть еще и набежавшие проценты. Если бизнес успешный, то такой финансовый заем, каким бы он ни был тяжелым, окупит себя. А если нет? Неудачливый коммерсант потеряет не только свое дело, но и имущество. А то и останется должником со всеми вытекающими юридическими последствиями.

Надо отметить, что и для банка выдача займа для развития коммерческого дела считается рискованной сделкой. Безусловной гарантии, что кредит новоявленного коммерсанта, полученный на создание малого бизнеса с нуля, будет возвращен, нет. В худшем случае, когда на горизонте появляется вариант разорения, неудачливый предприниматель может через некоторый срок (в основном месяц) объявить себя банкротом и отказать банку в возвращении полученных денежных ресурсов.

И все же, как получить кредит для бизнеса с нуля? Это не сложнее, чем получить обычный заем на обучение, улучшение жилищных условий, покупку автомобиля и так далее.

Обязательные условия

Несмотря на такие риски, кредит на льготных условиях для малого бизнеса медленно, но все же возобновляется. В том числе взять кредит для бизнеса с нуля есть возможность при соблюдении некоторых жестких условий. Впрочем, сверхтяжелых невыполнимых пунктов в контракте нет:

1. Хорошая кредитная истории заемщика. Сложности с оплатой прошлых кредитов, непогашенные займы или невыполненные в срок платежи могут быть причиной отказа в выдаче ссуды.
2. Профессиональный бизнес-план. Самоочевидная возможность скорого заработка, пусть небольшого, но устойчивого, заставит финансовых экспертов согласиться с заемщиком и выдать нужное решение.
3. Наличие трудовой занятости, дающей дополнительный заработок. Твердый доход дает возможность успешно возвратить кредит, полученный на развитие малого бизнеса с нуля.
4. Наличие личного имущества, которое можно заложить под кредит. Это серьезный залог обязательного возврата денежных средств.
5. Наличие надежного поручителя.
6. Существование стартового финансового капитала, составляющего примерно 25 % от необходимой суммы.

Существуют и другие обстоятельства в вопросе о том, как получить кредит для бизнеса с нуля. Стоит рассмотреть хотя бы часть из них.

Банки

Где взять кредит малому бизнесу с нуля, к какому банку обратиться? Надо понимать, что, во-первых, не все финансовые учреждения дают подобные кредиты, а во-вторых, требования и предложения банка различаются, и бизнесмену, понятно, хочется выбрать самый выгодный вариант.

Желающие организовать собственное дело россияне могут принять помощь ряда финансовых учреждений. Какие банки дают кредиты для бизнеса с нуля? Кредит малому бизнесу с нуля есть в нескольких банках Российская Федерации – подробнее о них далее.

ВТБ24

ВТБ24 предлагает наиболее выгодные ставки для юридических лиц, зарегистрированных в России, достаточно многообразные условия, в том числе кредиты для бизнеса для ИП. Подходы к ООО и ИП значительно различаются. Нередко для выдачи кредита требуется имущество как залог. Конкретные примеры:

1. Экспресс-микро. Кредит дается в объеме от 30 000 до 600 000 рублей на период от 3 месяцев до 3 лет. Залоговое личное имущество при этом не требуется.
2. Малая ссуда. Финансовые средства отпускаются под залог личного движимого или недвижимого имущества на период от 3 месяцев до 7 лет. Объем кредита при этом находится в рамках от 600 000 до 30 000 000 рублей.
3. Под контракт. Выдавая такой кредит, банк в последующем имеет законное право на требования по суммам, проходящим по договору. Кредит выдается на период от 3 до 12 месяцев. Объем займа при этом варьируются от 150 000 до 6 000 000 рублей.

Сбербанк

Сбербанк выдает кредит на новый бизнес с нуля в рамках проекта «Бизнес-Старт». Дается финансирование по имеющемуся бизнес-проекту. Возможна и деятельность предпринимателя по франшизе.

Кроме того, для оформления и развития собственного бизнеса можно присоединиться к кредитной программе «Бизнес-Доверие» Сбербанка. Она не требует строгой отчетности о целях и направлениях кредитования. «Бизнес-Доверие» — это:

• кредит без гарантии залогового имущества;
• объем средств в сумме 80 000–3 000 000 рублей;
• комиссия отсутствует;
• нужен поручитель – собственник компании;
• процентная ставка от 13,94 % и более;
• период погашения находится в рамках от 3 месяцев до 3 лет.

«Россельхозбанк»

«Россельхозбанк» представляет отдельные кредитные продукты для укрепления малых фирм. Ограничений по финансированию нет. Основная направленность – аграрный сектор, но есть и другие направления кредитов на открытие бизнеса с нуля:

1. Инвестиционный стандарт. Объем займа составляет 60 млн рублей, период погашения – до 8 лет. Отсрочка выплат – до 1,5 лет. Возможен персональный график выплат кредита.
2. На приобретение техники и/или оборудования кредит выдается лишь под залог покупаемой техники и/или оборудования. Отсрочка выплат – до одного года. Период кредитования составляет до 7 лет.
3. На приобретение земельных участков. Выдается лишь под залог покупаемого земельного участка. Отсрочка выплат – до 2 лет. Период кредитования – до 8 лет.
4. На приобретение молодняка животных кредит выдается лишь под залог покупаемых с/х животных. Отсрочка выплат – 1 год.

«Альфа-банк»

В «Альфа-банке» существует только два вида получения кредита для бизнеса. Но одновременно менеджеры сообщают о деятельности с малыми и средними фирмами как о наиболее важном приоритете.

Методы финансирования

Современные банковские методы финансирования по кредитам на открытие бизнеса с нуля имеют ряд тонкостей. И главный из них – минимизировать риски, как рассмотренные выше, так и другие (их достаточно много, чтобы рассмотреть полный список).

Прежде всего, перед финансовыми учреждениями возникает задача определения степени финансового риска при кредитовании обратившихся малых предприятий. Банки применяют два метода, довольно разных по степени объективности и глубине анализа:

1. Работа экспертов над заявкой. В данном случае принятие окончательного решения по выделению кредита в серьезной степени зависит от весьма субъективной проверки доводов бизнесмена банковскими работниками.
2. Другой массовый способ определения величины риска – использование автоматизированной финансовой системы «скоринга», появившейся полвека назад. Не обремененная никакими эмоциями, программа считает полученные баллы, учитывает общие итоги на базе данных, указанных в анкете данного клиента. Скоринг подразделяется по видам: по полученным баллам (необходимо набрать назначенный уровень, многие обращающиеся его не достигают); против явных мошенников (через рассмотрение поведения раскрывает факторы, подтверждающие данные о нецелевом займе, возможной угрозе для активов банка); против безответственных и легкомысленных клиентов-заемщиков (рассматривается вероятность просрочки).

Процесс получения

Получение выгодного кредита для бизнеса для ИП предполагает определенный жесткий порядок действий. Логистика действий для получения кредита для открытия малого бизнеса:

1. Для начала нужно направить аргументированную заявку в выбранный банк. В ней отмечается форма деятельности, конкретная программа кредитования.
2. Затем необходимо предоставить данные о финансовом положении вашего малого предприятия. Потребует кредит для бизнеса с нуля и документов: нужно предоставить удостоверение личности, ИНН, копию трудовой книжки потенциального заемщика, справку о доходах, документы, подтверждающие другие доходы (депозит в банке, акции каких-либо компаний, инвестиции), бумаги, устанавливающие право на недвижимость или другое имущество, которое будет выступать в качестве залога, и так далее. Упор надо произвести на размер полученной прибыли, положительную кредитную историю, наличие дополнительноого заработка или других источников финансов, которые помогут вернуть деньги в том случае, если дело не пойдет.
3. Если заявка принимается (а это, как правило, происходит в большинстве случаев) и рассматривается, начинается конкретная работа – утверждаются условия кредита: объем средств, хронологические рамки, форма ссуды.

Повысить возможности

Как получить кредит для бизнеса с нуля? Во время поиска кредита для развития своего бизнеса начинающему предпринимателю нужно как можно скрупулезнее подобрать банк, в котором он будет затем обслуживаться. Нюансы:

1. Анализируя положение финансовых учреждений, необходимо поинтересоваться, существуют ли особые предложения (и какого они характера) для развития малых предприятий.
2. Важны советы и рекомендации коммерческих партнеров, знакомых и приятелей, контактирующих с определенным банком.
3. Займы распределяются более свободно под уже существующий бизнес. Заявка с приложенным проектом еще не начатого дела имеет мало возможностей получить финансовую поддержку.
4. Неплохо, чтобы ваша фирма была платежеспособной, успешно развивалась не менее полугода.
5. В пользу позитивного решения банка на выдачу кредита будет наличие определенного залога. В качестве залога обычно рассматриваются объекты недвижимости, машины, техническое оборудование.

Субъективные факторы

Продвигаясь в вопросе о том, как получить кредит для бизнеса с нуля, банк рассматривает и другие факторы, вроде бы совершенно субъективные, касающиеся заемщика:

1. Текущий возраст. Мировая практика подсказывает, что возраст, при котором возможный клиент наиболее крепок и трудоспособен и может с большой долей вероятности поручиться за процесс выдачи кредита, находится в рамках от 30 до 40 лет.
2. Официально оформленный брак. Если кредитор состоит в законном браке, его возможные шансы получить просимый кредит под имеющееся дело увеличиваются в разы, потому что при появлении проблемы с возвратом заемных средств подсоединиться к закрытию ссуды смогут муж (жена) заемщика.
3. Ежемесячные регулярные расходы. Финансовая организация, кредитующая развитие малого бизнеса, также может рассмотреть объем суммы месячных затрат в процессе развития предпринимательской деятельности заемщика.
4. Внутренний интерьер офисного помещения. Помещение, которое кредитуемый бизнесмен выделил в качестве офиса, банк осмотрит на предмет присутствия средств связи, делового офисного оборудования, нескольких компьютеров и хорошей мебели.

Дополнительные варианты

Задаваясь вопросом о том, как получить кредит для бизнеса с нуля, нужно понимать, что существует альтернативная возможность получения потенциальной финансовой помощи – обычное потребительское кредитование. Кредит можно оформить на работающее в фирме физическое лицо. В качестве залога может использоваться личное авто или недвижимость. Применяется также институт поручителей.

Получить такой кредит не очень сложно, однако займы не совсем выгодны бизнесмену из-за больших процентных ставок. Поэтому лучше подумать еще, поискать варианты получения стартового капитала. В большинстве регионов нашей страны сейчас есть фонды, оказывающие финансовую поддержку малому бизнесу. Эти учреждения работают от лица государства как поручители по выдаваемому кредиту, а могут сами предлагать небольшие льготные кредиты бизнесменам.

Источник https://expertology.ru/12-luchshikh-bankov-dlya-kredita-pod-malyy-biznes/

Источник https://fb.ru/article/344963/kak-poluchit-kredit-dlya-biznesa-s-nulya-kakie-banki-i-na-kakih-usloviyah-dayut-kredityi-dlya-biznesa-s-nulya